互联网金融行业信用风险分析及防控改进对策探究.docx

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互联网金融行业信用风险分析及防控改进对策探究

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俞昕晖

【摘?要】随着信息技术的不断发展，互联网与传统金融的有机结合初步踏上舞台。互联网金融是一种新型金融业务模式，主要是指传统金融机构和互联网企业通过使用互联网和信息通信技术的方式，从而完成资金融通、支付、投资和信息中介服务。但最近几年，随着互联网金融的不断发展，国内互联网金融行业风险事件高发，其风险问题逐步浮现在公众面前。

【Abstract】Withthecontinuousdevelopmentofinformationtechnology，theorganiccombinationofinternetandtraditionalfinancehasinitiallysetfootonthestage.Internetfinanceisanewfinancialbusinessmode.Itmainlyreferstothetraditionalfinancialinstitutionsandinternetenterprisescompletethefinancing，payment，investmentandinformationintermediaryservicesthroughtheuseoftheinternetandinformationcommunicationtechnology.However，inrecentyears，withthecontinuousdevelopmentofinternetfinance，riskincidentsinthedomesticinternetfinanceindustryhaveoccurredfrequently，anditsriskproblemshavegraduallysurfacedinfrontofthepublic.

【关键词】互联网金融;信用风险;防控对策

【Keywords】internetfinance;creditrisk;preventionandcontrolcountermeasures

F832.4???????????????????????【文獻标志码】A?????????????????????????1673-1069（2021）04-0095-02

1引言

互联网金融与传统金融相比，具有很强的虚拟性，它可以很大程度上将互联网技术、金融管理、金融实务等内容有效地结合起来，形成独特的互联网金融的经营模式，其辐射的范围很广，是新时期下十分高效的一种金融模式，同时这一金融模式在运行过程中还存在极大的风险性。论文就互联网金融行业信用风险及防控改进对策展开探讨。

2互联网金融信用风险概念及现状

互联网金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融发展时会面临安全性和便捷性的问题，二者总是处于相互制约的状态，这不同于传统的金融，因此，导致我们面临新的金融风险。而无论是在传统金融行业还是如今的互联网金融行业，信用风险问题在金融行业风险中始终普遍存在。信用风险主要是指信贷市场因信息不对称而存在交易前的逆向选择，因此，金融机构想要获取利润必须克服信用风险问题。

相比于其他国家，我国在互联网金融方面的研究开展较晚，关于其风险的防控缺少足够的研究和探索，因而导致我国互联网金融市场的问题逐渐放大。传统金融机构利用网络进行金融业务时，包括操作风险和信誉风险等在内的各类风险问题，而对于互联网金融而言，这些风险都会加剧其信用危机。2015年来，国内互联网金融行业频繁出现各类风险事件，存在许多互联网金融公司违约的情况，极高的违约率急剧增加了互联网金融公司的坏账率，这使互联网金融企业的投融资面临着更高的风险溢价。

3互联网金融信用风险的影响因素

信用风险通俗地讲就是人们常提及的违约风险，因为互联网金融存在虚拟性，且该特点在信用风险方面表现得十分明显，而从国内目前互联网金融行业出现信用风险的情况分析，主要影响信用风险的因素有以下五部分。

3.1市场系统机制

国内当前较大规模的互联网金融平台各自建立了自身的信用评级机制，但基本上都是参考国外征信公司的评级方法，而且各家平台的评级机制并不是同一个，它们之间存在明显的差异，所以投资者在判断其信用情况时，如果依靠信用评级的方式很容易出现偏差和错误。那么依据公布的信息来评判客户具体信用情况的做法并不