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银行运营外包管理制度

第一章总则

第一条为规范运营业务外包管理，指导各行积极稳

妥开展运营业务外包，根据《银行业金融机构外包风险管理指引》、《银

行运营体系建设纲要》及其他法律法规、规章制度，制定本制度。

第二条运营业务外包是指将运营业务进行流程分解

或集约化运作，将非核心业务或简单、重复的操作环节，委托给外部服

务供应商（以下简称外包服务商）进行处理的行为。

第三条开展运营业务外包的目标是降低成本、提高效

率、解决临时性人员不足，以提升银行核心竞争力。各行应根据上述目

标，在审慎决策的前提下，积极稳妥地开展运营业务外包。降低成本。

运营业务外包所产生的成本，应低于本行自行运营的成本。外包成本包

括签订合同时的直接成本，以及外包服务商的选择成本、业务监控、业

务移交、内部人力、文化协同、协议管理、关系维护等成本。提升效率。

外包服务商专注于特定业务领域的专业化管理和操作，有利于提升服务

质量和作业效率，银行可专注于核心业务发展，提升核心竞争力。解决

临时性人员不足。伴随运营管理体系建设进程，大量业务处理向后台中

心集中，难以及时配足操作人员的分行，可通过外包方式弥补临时性人

员不足。

第四条各行应按照“风险可控、严格审批、职责跟进、

规范管理”的原则开展运营业务外包。风险可控。各级行应将运营业务

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外包纳入风险管控体系，综合采用制度约束、岗位制约、系统控制、监

督检查等手段，将风险控制在可接受的水平。严格审批。各级行应根据

本制度规定的分级审批制度，按照各类外包业务的审批层级和权限，严

格审批，做好准入控制。职责跟进。各级行业务管理、安全保卫等部门

应根据各自职责，做好运营业务外包的日常管理和风险控制，对外包业

务持续开展业务指导和检查监督工作。规范管理。各级行应通过制度建

设、系统建设、人员管理、考核评价、监督检查等方式，严格规范运营

业务外包管理。

第五条本制度适用于所有开展运营业务外包的机构。

第二章外包模式和范围

第六条外包模式

（一）驻场式。驻场式外包指工作场地、设备机具等主要由银行提供，

外包服务商负责组织一定数量的操作团队，配备相应的管理人员，进驻

银行场地开展外包服务。

１．业务组织。各行应向外包服务商提供相对独立的工作场地，由其负

责现场管理、组织业务运作；各行应在外包合同及专项规章制度中，明

确双方在各流程节点中的责任和义务。

２．监督管理。外包服务商应配备管理人员，负责现场人员管理和生产

调度；对于重要流程节点，银行可配备管理人员，进行检查监督。

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（二）离场式。离场式外包指工作场地、设备机具等由外包服务商提供，

外包服务商根据合同约定，在规定时间内向银行提供符合合同要求的劳

动成果。

１．质量控制。银行应采用实时监测、业务检查等方式，掌握外包业务

质量、效率等运作情况；外包服务商应按照合同约定，定期向银行通报

业务运作情况，配合银行业务监测和检查监督工作。

２．安全保卫。各行应在外包合同中严格界定银行和外包服务商的责任

边界，要求外包服务商建立严密的安全保卫体系，切实做好工作场地的