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国际贸易融资风险管理研究2篇-国际贸易

论文-经济论文

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（一）

一、目前我国商业银行国际金融贸易融资业务中存在的不足与弊端

(一)国际金融贸易融资业务中授信额度的管理

目前国有商业银行对金融贸易融资业务采用都是对客户进行统一的

额度授信管理模式。所以银行一般都是根据一个企业的资信状况与财

务状况来确定企业的授信额度。并分别根据授信业务的种类为客户确

定一个分项的授信额度。但是目前我国贸易型企业和中小型企业已经

成为我国国际贸易融资业务的新生力军，这些企业由于规模都相对较

小。这样就使得各行传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指

导意义大打折扣。其次，国内商业银行国际贸易融资业务的审批方式

与传统授信业务审批方式也大同小异。在处理融资业务时往往时效性

较慢不能完全满足业务需求。授信额度一旦确定，那么融资业务在这

一年内都会根据确定的授信额度进行办理，往往不会实时关注企业经

营状况的变化来进行额度授信，同时在贷后管理这方面也较为混乱，

没有充分了解贸易融资业务的特点，对贸易过程中的货物流向与资金

流向都比较较为模糊。

(二)国际金融贸易融资业务前期调查的匮乏

往往还是采用传统信贷的方式来评定融资业务，在对企业进行评定的

过程中，就会遗漏对贸易融资企业的背景了解以及上下游结构的掌握。

只是单单较为注重企业的财务状况是否满足业务需求。我国国内商业

银行的客户经理到企业进行实际考察的情况少之又少，尤其对企业的

上下游经营状况了解的不熟悉。甚至一些客户经理对货物的用途都所

知甚少。一般都是根据企业自主提供的资料来进行核定，这样的资料

提高了风险的可能性，同时影响各行的金融融资业务。

(三)融资业务贷后管理缺乏针对性

目前我国国内商业银行对贸易融资业务的贷后管理还是比较混乱。没

有一个很系统的可以实时监控贸易流程的贷后体系。国内的大多数客

户经理还是都是用传统的信贷业务贷后管理模式来管理融资业务的

贷后情况，这种传统模式的信贷贷后管理方式提高了融资业务的风

险性。一旦企业违约了，那么作为第一还款的货物就很有可能被企业

早早的处理掉了，即使银行手里掌握了物权，但是银行对物权的处理

都往往缺乏经验，也只能通过追索担保的方式进行财产保全。

二、国内商业银行国际金融贸易融资业务风险控制建议与措施

(一)建立适用于我国商业银行的国际贸易融资业务贷后管理体系

在金融贸易融资业务过程中，往往银行的流程审批的过程的时效和方

式对获取业务是非常关键的一步。银行应该前期调查过程中就清楚的

了解融资业务是否真实，是否连续。银行对企业的交易双方和信用记

录都要在贷后管理中进行一一的监督。同时要时刻关注贸易过程中的

收入状况，以及期限严格和贸易周期是否匹配。企业的授信额度只能

作为企业那个时期的参考价值，并不能作为评定贸易的所有阶段，银

行应该实时关注业务的发展动态，根据业务的本身，全方面动态管理

整个贸易融资业务。

(二)做好金融贸易融资前期调查，把握贸易整体过程

对国内商业银行来说，进行国际金融贸易融资业务之前对企业进行前

期调查时非常有必要的。银行应该清楚的了解整个贸易的上下游结构，

市场价格的波动性，以及交易是否真实性。通过这一系列的前期调查

能够更加清楚的认识到融资企业的背景，从而有效的降低风险的可能

性。对国内银行的客户经理而言应该经常去走访融资企业，要实时了

解企业的经营状况，掌握进出口商品的行情，了解国内外贸易政策以

及国际上非关税壁垒等行业动态。

三、总结

国际金融贸易融资业务应该与一般信贷业务区分开来，对一个单独的

企业来说，在金融贸易融资业务的过程中银行往往只是触及其中一小

片段而已，根本不可能通过这一小片段的贸易来掌控整个贸易融资的

过程。所以银行就只能依靠这单个企业的主要经营状况来进行考察。

但是随着商业化的快速发展，银行的内部封闭管理手段越来越先进并

且根据整个融资业务的特点，同时加强与境内外相关机构的合作，监

督好贸易进出口双方，并且对贸易过程的货物流向与资金流向有一个

很清晰的认识与了解，这个可以尽量把风险控制在可控的范围内来提

高整个银行的收益。

（二）

一、贸易融资存在的问题

（一）贸易融资相关法律法规不完善

虽然我国贸易经济获得了很大的发展，但相应配套法律法规并未随之

完善，如国际贸易融资业务中的票据、货权、信托等，我国法律并未

对其涉及的义务、权利和责任做出明确的规定。首先，我国现有相关

法律法规与国际惯例有出入。其次，我国法律并未对国际贸易融资中

相关术语和做法进行