商业银行学负债业务的经营管理课件.pptVIP

第三章负债业务的经营管理1

第三章负债业务的经营管理第一节:银行负债的作用和构成n第二节:商业银行的存款业务第三节:银行存款的经营管理第四节:短期借款的经营管理第五节:商业银行的长期借款案例：银行借款nnnnn2

第一节银行负债的作用和构成一、商业银行负债的概念n二、银行负债的作用三、银行负债的构成nn3

一、商业银行负债的概念银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。n广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。nn狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。4

二、银行负债的作用是商业银行吸收资金的主要来源n是保持银行流动性的手段是社会经济发展的强大推动力构成社会流通中的货币量nnn5

三、银行负债的构成存款n借入款项其他负债nn6

第二节商业银行的存款业务一、传统的存款业务n二、存款工具创新n7

一、传统的存款业务活期存款n定期存款nn储蓄存款8

二、存款工具创新存款工具创新的原则n规范性原则效益性原则连续性原则社会性原则nnnn代表性的存款创新工具n可转让支付凭证账户、超级可转让支付凭证账户、货币市场存款账户、CDs、自动转账服务账户、联立定期储蓄、指数存款证等n9

第三节银行存款的经营管理一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略n二、存款成本管理nnn三、银行存款的营销和定价四、存款规模控制10

一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略银行主动负债的积极经营策略n提高存款稳定性的策略n11

二、存款成本管理存款成本构成n利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本n加权平均成本、边际存款成本n存款成本控制n存款结构和成本选择n存款总量和成本控制n可用资金的历史平均成本和边际成本分析n12

三、银行存款的营销和定价金融市场的营销，是指把可盈利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。n存款工具营销nn存款工具定价营销方法n定价方法n13

四、存款规模控制存款总额的适度性的指标为：n存款总额同国内生产总值之比nn企业存款总额同企业销售总额或流动资金占用总额之比居民存款总额和居民收入总额之比等n14

第四节短期借款的经营管理一、短期借款的特征和意义n二、短期借款的主要渠道nn三、短期借款的经营策略和管理重点15

一、短期借款的特征和意义主要特征n对时间和金额上的流动性需要明确对流动性的需要相对集中面临较高的利率风险nnnn主要用于短期头寸不足的需要意义n提供了绝大多数非存款资金来源nnnn满足银行周转金需要的重要手段提高了商业银行的资金管理效率扩大银行的经营规模、加强外部的联系和往来16

二、短期借款的主要渠道同业借款n向中央银行借款转贴现nnnnn回购协议欧洲货币市场借款大面额存单17

三、短期借款的经营策略和管理重点经营策略n时机选择、规模控制、结构确定n管理重点n主动把握借款期限和金额n尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调n将借款对象和金额分散化n正确统计借款到期的时机和金额n18

第五节商业银行的长期借款一、商业银行长期借款的意义n二、金融债券的主要种类nn三、金融债券发行的经营管理19

一、商业银行长期借款的意义金融债券突破了银行原有存贷关系的束缚。n债券的高利率和流动性相结合有吸引力。nn使银行能根据资金运用的项目需要，有针对性地筹集长期资金，使资金来源和资金运用在期限上保持对称。20

二、金融债券的主要种类一般性金融债券n担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等n资本性金融债券nn次级债、混合债、可转债、可分离债n国际金融债券外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券n21

三、金融债券发行的经营管理发行申报n发行机构和信用评定发行数额和运用范围发行价格和发行费用金融债券的经营要点nnnn22

案例:银行借款日前，中央国债公司公布了2006年银行间债券优秀结算业务成员名单。同以往一样，优秀结算成员基本都是大中型国有商业银行，但今年汇丰银行上海分行在30家债券自营业务优秀结算成员中位列第29，外资行首次占得一席之地。此外，在日前公布的银行间债券市场、同业拆借市场的成交量和交易活跃度排名中，外资行的参与度也有上升趋势。虽然受自身业务限制，外资机构在债券市场的交易量和活跃度上普遍不太理想。银行间债券市场交易量表现最好的是汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居29和34位。债券市场交易活跃前100名中，汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居30和31位。n——摘自《证券时报》2007年01月17日23

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