商业银行发展战略规划建议.pptxVIP

商业银行发展战略规划;战略规划的主体逻辑;目录;对宏观经济环境的初步判断：;银行业增长与经济增长紧密相关（全国银行业历年总资产约为全国GDP的2倍、存款总量约为GDP的1.6倍）;数据来源：中国统计年鉴，银监会数据;以美国次级债危机为导火索的世界性经济危机，也结束了全球连续6年的经济快速增长;时间;;以美国次级债危机为导火索的世界性经济危机，也结束了全球连续6年的经济快速增长;为保经济增长，中国实施积极的财政政策，“一揽子刺激经济计划”达4万亿;与此同时，货币政策转为适度宽松，取消银行信贷规模限制，信贷高速扩张;2008-2010年投资资金来源;但对于银行业，从逆周期银行信贷历史经验来看，当前银行资产质量已经面临很大的压力（虽然受到信贷结构等因素的影响，账面还没有体现）;对区域环境的初步判断：;地处长三角的中心位置，属于“环杭州湾产业带”，100公里半径内，有上海、杭州、苏州等中心城市；200公里半径内，有宁波、无锡、常州等经济强市；300公里半径内有南京、温州等;从量化指标看，这一区域是全国经济实力、信用环境、信贷规模最为理想的区域;浙江省内各城镇，中小企业数量众多，为中小企业金融业务提供了良好的经济基础（以杭州与中部最大城市武汉的对比可知）;在本轮经济调整中，长三角的情况比全国还要严重，其中浙江最为明显（第一季度的GDP增速仅为3.4%）;数据来源：《浙江省先进制造业基地建设规划纲要》，研究;深水港优势;经济结构和工业结构;同时，工业企业具有较好的成长性，伴随客户成长提供符合各个阶段需求特征的金融服务，将成为银行新的增长空间;各区县经济总量相对均衡，各区县经济特点明显，为银行业发展提供了良好的经济基础;但，经济总量、增速都列全省中游，这也决定了其金融业务规模和增速（银行的规模扩张要依靠跨区经营）;对银行业发展趋势的初步判断：;产品的同质：银行业经营的对象是货币资金，根据货币银行学的理论，货币资金作为一般等价物的替代，具有均质、易于分割等特点，因此银行业在经营的对象上是同质化的，这一点与制造业和一般服务业是绝然不同的。功能的同质：银行业在满足社会资金需求方面，充当信用中介、融通资金的职能，适用于所有的银行企业。;同质性竞争使得各家银行在争抢优质客户的同时，也使得贷款过于集中在极少数公司客户上，造成风险过大且无法分散，城商行由于历史原因，该问题更加严重;当前利息收入仍然是银行业目前主要的收入来源，随着利差缩减，以及信贷比控制，商业银行传统存贷业务利润空间受到挤压，因此业务创新、服务创新也成为银行业，和投资者关注的焦点;随着我国金融改革的深化，金融管制逐渐放松，利率市场化、金融脱媒、混业经营趋势明显，将促使银行展开差异化竞争;差异化是商业银行，特别是中小型商业银行发展的新思路，也是中小型商业银行应对大型商业银行唯一的对策;2003年起，城商行开始发力，截止2007年，20多家城商行实现20%以上的高速发展，30家左右城商行资产规模超过300亿元;对于城商行，“规模”仍然是外界通常关注城商行的重要指标;PS：可以比较一下同样关注中小企业的绍兴银行和包商银行;部分城商行本地的市场占有率基本逼近四大国有行，明确市场定位和加快地域拓展成为城市商业银行的主要战略举措;其中，发展较快的城商行，在发展过程中呈现出多种特色，其中政府支持、区域经济环境是重要基础条件;2007年，受到北京银行、南京银行和宁波银行成功实现上市的刺激，国内城市商业银行掀起了新一轮改革浪潮;形成一定规模的城商行，纷纷启动引入战略投资者（前期在主要声音的引导下，外资金融机构收到追捧）;;再聚焦浙江省内的各区域性银行，整体来看，具有增长快、质量较好、均注重发展中小企业信贷业务;但从业务内核来看，往往大同小异，都是从“评估方式、信贷抵押、审批效率”几个方面入手（关键看谁下手快、宣传好）;且，省内各区域性银行纷纷尝试跨区经营;部分省内城商行已引入或正计划引入战略投资人;因此，无论是本地竞争，还是区内同业竞跑，差异化定位与差异化经营都是银行实现生存与发展的必经之路;目录;银行自1997年成立以来，经营规模持续增长，2005-2008年总资产复合增速达到27.8%;而始于2006年的快速增长，离不开“方向明确、均衡发展”的战略规划指导;在战略规划实施阶段，银行各项关键指标也均有大幅改善;同时，银行也结合区域经济特点，形成了自身的业务优势与特点;但，我们也必须关注到，资本充足率、存贷比两项指标虽然达标，但未来会严重制约银行务发展，资本补充、负债业务压力将持续增大;符合当前与未来区位特点;基于现有的内外部环境分析，认为，在战略定位的核心问题上，银行必须考虑以下内容：;第一，服务的问题。无法回避，关键是如何做到“名利双收”;第二，服务中小企业。专注中小企业金融服务，要考