中央银行对互联网金融的监管发展.docx

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中央银行对互联网金融的监管发展

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胡苏泽

【摘?要】现代金融发展至今有了许多不同方向的衍生面，论文从金融发展的最新形态——互联网金融的监管出发，探讨中央银行对互联网金融的监管问题。论文提出目前中央银行对互联网金融行业的监管不足之处体现在监管的发展跟不上互联网金融的发展、互联网金融的法律体系不完善、互联网金融本质的虚拟性容易被不法分子利用出现违法违规事件。所以，我国未来互联网金融的发展方向也应当从这几个方面着手。

【Abstract】Sincethedevelopmentofmodernfinance，therehavebeenmanyderivativesindifferentdirections.Startingfromtheregulationofinternetfinance，thelatestformoffinancialdevelopment，thispaperdiscussestheregulationproblemsofinternetfinancebytheCentralBank.ThepaperproposesthatthecurrentinadequaciesoftheCentralBanksregulationontheinternetfinanceindustryisreflectedinthefactthatthedevelopmentofregulationcannotkeepupwiththedevelopmentofinternetfinance，thelegalsystemofinternetfinanceisnotperfect，andthevirtualnatureoftheessenceofinternetfinancecaneasilybeusedbyunscrupulouselementstoappearillegalandunlawfulevents.Therefore，thefuturedevelopmentdirectionofinternetfinanceinChinashouldalsostartfromtheseaspects.

【关键词】监管创新;互联网金融;分业监管;中央银行;风险

【Keywords】regulatoryinnovation;internetfinance;financialsectorregulation;CentralBank;risks

【中圖分类号】F832.1???????????????????????【文献标志码】A?????????????????????????1673-1069（2021）09-0066-03

1互联网金融的发展现状

现代金融发展至今有了许多不同方向的衍生面，本文以金融发展的最新形态即互联网金融的监管为研究对象，探讨中央银行对互联网金融的监管问题。综合考虑互联网金融背景下中央银行金融监管存在的不足之处和未来的发展方向。

关于互联网金融（ITFIN）的定义有许多观点，一种观点认为互联网金融是计算机信息技术应用在传统金融服务的一种金融新模式。传统金融机构利用互联网进行资金的流通、融动、投资或建立于现代互联网交流模式基础上的新型金融机构在理论上都属于互联网金融的范畴。

目前，我国互联网金融的发展主要有“第三方支付平台”“线上众筹”“大数据金融”“信息化金融机构”这4个方面的应用。互联网金融的存在可以解决包括信息不对称等诸多问题，通过互联网的特性和现代技术的发展包括SNS（社会网络服务）、LBS（基于位置的网络服务）可以迅速传递高效信息给特定需求的人群，从而拓展金融服务的范围，让更多人享受到金融服务。这使得互联网金融具有普惠金融的优点，也决定了中国互联网金融自2010年来百花齐放式的高速发展。

但是，我国的互联网金融行业面临较大的风险。互联网金融平台的运营中资金融通在各方之间主要依靠的就是线上的平台，以第三方支付平台为主。从本质上来看，第三方支付平台集结大量的资金，而这些资金超过了这些平台能保障的最大限额。庞大的用户主体依靠着数量较少的互联网金融平台，由于这些平台受到的监管规范有限，部分处于法律监管外导致大量的用户资金不能受到完全的法律保障。这点使得互联网金融存在较大的法律风险。此外，互联网金融依托的终端设备即进行线上金融服务时使用的设备也会存在很