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中级银行资格《法律法规》考点知识
2023中级银行资格《法律法规》考点知识
对于银行从业者来说银行从业资格考试十分重要,为了帮助大家
提高银行从业资格考试水平,下面店铺特地整理了以下的2023中级银
行资格《法律法规》考点知识,希望对大家有帮助!
中级银行资格《法律法规》考点知识
一、经济环境
银行是在经济发展过程中产生的,其发展的根本动力是经济发展
中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和
背景,经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
1、宏观经济运行:宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前
景等方面。
(1)宏观经济发展目标及其衡量指标
(2)经济周期
又称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周
期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一
般来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好,
如果经济处于严重的衰退之中,银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构从不同角度考察的国民经济构成
(1)构成:产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结
构、分配结构、技术结构、消费结构等。
(2)对商业银行的直接、间接影响
经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持
续性来影响商业银行;
经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求,从而
在一定程度上决定商业银行的经营特征。
(3)产业结构
国民经济可分为第一产业(农、林、牧、渔业)、第二产业(采矿、
制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业)、第三产业(其他行业)。
由于我国经济中第三产业所占比重较低,从而限制了银行中间业务的
发展。
(4)消费与投资的比例
在中国,推动整个经济增长的主要力量是投资,决定了商业银行
的主要业务对象是企业。我国许多商业银行提出向零售方向发展的经
营战略,但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动
和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化,必然引
起为经济发展服务的银行的全球化,并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境
(1)功能:货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管
理功能、经济调节功能、定价功能
(2)种类
(3)我国的金融市场
(4)金融市场发展对银行的影响
银行中级资格《法律法规》知识点
现金资产业务
我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存
放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存
款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成:一是法定存款准
备金,二是超额准备金。
存放同业及其他金融机构款项,是指商业银行存放在其他银行和
非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开
展代理业务和结算收付。
债券投资业务
(1)债券投资的目标
商业银行债券投资的目标,主要是平衡流动性和盈利性,并降低
资产组合的风险、提高资本充足率。
(2)债券的投资对象
①国债
我国国债不论期限长短,统称为国库券。国债包括凭证式国债和
记账式国债两种,有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠
道。
②金融债券
政策性金融债券,即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农
业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券,包括商业银行
普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券,
即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。
③中央银行票据
简称央行票据或央票,是指中国人民银行面向全国银行间债券市
场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于
2003年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目
的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种
重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点,从而
是商业
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