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直面中小企业融资微型银行贷款最快1小时

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与银行贷款漫长的审批过程不同，小额贷款最快一个小时就可以放贷，最长不超过一周。这种“微型银行”的相继破土有望为中小企业带来成长的甘露。

麓谷小额贷款公司由长沙麓谷创业投资管理有限公司和湖南三德科技发展有限公司作为主发起人发起设立，是目前全省唯一一家直接服务于高新区中小企业的小额贷款公司。公司注册资金为5000万元，主要服务对象是长沙高新区内的科技型中小企业，同时兼顾“三农”项目和个体户，利率为银行同期贷款的0.9-4倍。昨天成立当日，就有3家小企业拿到了首批贷款，共计580万元。

长沙东方机械化施工公司的资产规模接近2000万，虽然有1000多万元的固定资产，但主要以施工设备为主。由于行业的特殊性，公司大量的应收账款必须要到年底才能结账，眼下急需周转资金。昨天，该公司拿到了麓谷小额贷款公司发放的50万元短期贷款，时间为2个月，月息1.2%。

“也不是没找过银行，但是金额太小，用钱很急，银行审批很麻烦，小额贷款公司最大的好处就是方便快捷，利息确实高一点，但是只借两个月，还能承受。”东方公司经理李鹏说。

麓谷小额贷款公司董事长介绍，小额贷款公司的部门设置与银行类似，信贷部、风控部、稽核部等业务部门一应俱全，公司选择贷款对象时，同样需要考察其信用和偿还能力。“对高新区内有贷款需求的企业，我们一般都‘知根知底’，如果信用档案资料齐全，最快一个小时就可以放贷，最长也不超过一周。“

前元新材料有限公司是一家高新技术企业，融资有特殊困难：没有合格抵押物，也没有合格的反担保物，银行也缺乏专业技术人才对科技项目和知识产权声明进行评估。但是，麓谷小额贷款公司对他们却很熟悉，所以昨天该公司顺利获得了贷款。

由于政策规定小额贷款公司只贷不存，只能用自有资金放贷，而申请贷款的中小企业却很多，因此5000万元的注册资本金很快就可能面临“断粮”。不过，麓谷小额贷款公司董事长朱先德却不担心后续资金问题。

“小额贷款多做短期项目，一笔资金一年可以循环周转4次左右，5000万本金实际上可以发挥两个亿的作用，同时，公司还可以通过增资扩股扩大资金来源。我们的目标是将注册资本扩充到10个亿左右。”

另据了解，《关于小额贷款公司试点的指导意见》已经明确规定小额贷款公司可从银行业金融机构中融资，融入资金不超过自身资本净额的五成，昨天，就有银行主动找到朱先德表达融资意向。

“如果综合考虑循环放贷和银行融资的放大效应，受益的企业至少在300家以上，这还不算以后的增资扩股。”这意味着，除了银行之外，今后湖南省中小企业和个人贷款有了新渠道，而“草根金融”将告别灰色地带，成为扶持中小企业成长的“主力军”。

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小企业呼唤出“小银行”

提及长沙高新区，人们第一时间会想到中联重科、科力远、九芝堂等业内翘楚，在大多数人眼里，高新区内的企业都是大公司，“效益好”、“不差钱”。

事实上，高新区目前近2000家企业，绝大部分是初创型或处于成长期的中小企业，其中科技型中小企业更是高新区的主体。

“银行不差钱，差钱的是中小企业”，长沙高新区管理委员会主任罗社辉介绍，中小企业融资难，不仅是高新区大多数中小企业面临的瓶颈，也是长沙乃至全国中小企业面临的共同障碍。然而，单纯指望银行完全解决中小企业融资难并不现实，湖南省经济委员会综合处副处长莫崇立认为。“如果中小企业都能从银行贷到款，那只会把整个银行都拖下水。”

“要改变‘大银行太多、小银行太少’的局面。”中国发展研究基金会副秘书长汤敏分析，“中国的金融体制和机制决定了银行对中小企业贷款没有更多的投资激励，因此中小企业能分到的羹就少了。中国需要一大批以中小企业融资为主要业务的、以社区为业务范围的中小民间金融机构。”

省金融证券办统计，目前已有15家小额贷款公司批准筹建，大约有一半已经开始对外放贷，年内可能达到20家左右。按照小额贷款公司最低5000万元注册资本的要求，首批20家公司可提供的贷款额度不过10亿元。对于传统银行来说，10亿元可能只是给一家企业的综合授信额度；但按照小额贷款公司每笔不超过250万元的放贷规模，却可以解决40到100家中小企业的资金紧缺问题。

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-全文完-