金融部门银行业.docxVIP

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金融部门银行业

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（一）概况

1.市场结构

2005年，中国银行业的资产/负债规模较2004年均有较快的增长。截止到2005年12月末，银行业金融机构境内本外币资产总额达到37.47万亿元，比2004年同期增长18.6%；其增长率较2004年有所加快，提高了5个百分点。分机构来看，各类型机构的资产规模增长速度在2005年都有不同程度的提高。其中，国有商业银行资产总额19.66万亿元，增长16.1%，增速较2003年提高近5个百分点；股份制商业银行资产总额5.81万亿元，增长23.7%，增速比2003年提高了1.6个百分点；城市商业银行资产总额2.37万亿元，增长19.4%，比2003年提高3.1个百分点；其他类金融机构资产总额9.96万亿元，增长20.6%，比2003年大幅提高了近7个百分点。

在负债方面，2004年末，银行业金融机构境内本外币负债总额为35.81万亿元，比2003年同期增长18.1%。其中，国有商业银行负债总额18.77万亿元，增长15.8%；股份制商业银行负债总额5.6万亿元，增长23.5%；城市商业银行负债总额1.95万亿元，增长18.6%；其他类金融机构负债总额9.48万亿元，增长19.5%。

由于国有商业银行的资产负债增长速度低于银行业机构的平均水平，其市场占有率比2004年进一步下降，资产规模占比从2004年的53.9%下降到了2005年的52.5%；其他几类银行机构的规模扩张速度则均高于平均速度，其中，股份制银行的发展仍领先于其他类型的机构，资产占比也从2004年的14.9%上升到了15.5%。图9-1分析了2003～2005年各类机构资产份额的变化。

图9-1银行业资产占比（2003～2005年）

2.人民币存款

多年来，各项存款一直是中国金融机构（商业银行）负债业务（资金来源）的最主要组成部分，各项存款余额在负债业务（资金来源）余额中的比重从1999年末的88.27%上升到2005年末的96.13%，呈逐年不断上升的趋势。

2005年末，全部金融机构（含外资金融机构，下同）本外币各项存款余额30.0万亿元，同比增长18.2%，比年初增加4.4万亿元，同比多增1.0万亿元。其中，人民币各项存款余额28.7万亿元，同比增长19.0%，比年初增加4.4万亿元，同比多增1.1万亿元。

企业和居民定期存款偏好增强。2005年末，企业人民币存款余额9.6万亿元，同比增长13.6%，比年初增加1.14万亿元，同比少增287亿元。其中，企业定期存款比年初增加7706亿元，同比多增3052亿元。居民人民币储蓄存款余额14.1万亿元，同比增长18.0%，比年初增加2.1万亿元，同比多增5567亿元。其中，定期储蓄存款比年初增加1.4万亿元，同比多增4487亿元。财政存款余额7990亿元，同比增长28.1%，比年初增加1752亿元，同比多增1188亿元。

图9-2和图9-3分别刻画了居民部门和企业部门持有活期存款和定期存款的增速。显然，自2004年底以来，居民和企业的定期存款增速均高于其活期存款增速。这种资产选择行为的变化，是一系列因素的结果。出现这种变化的原因及其对中国经济运行和货币政策的影响，我们已经在第二章“投资和储蓄”中做了分析，此处不再赘述。

图9-2居民部门活期存款与定期存款增速对比

图9-3非金融企业活期存款与定期存款增速对比

3.人民币贷款

截止到2005年12月末，银行业机构本外币各项贷款余额为20.7万亿元，同比增长12.75%。其中，人民币各项贷款余额19.5万亿元，同比增长12.98%，增幅比2004年末低1.52个百分点，低于人民银行年初预定的调控目标。全年人民币贷款增加2.35万亿元，同比多增871亿元。

（1）贷款对象结构

截止到12月末，全部金融机构对居民户贷款余额达到了31541.4亿元，占全部贷款的比重为16.22%，比2004年略有上升；对非金融性公司及其他部门贷款159400亿元，占全部贷款余额的比重为83.78%。在对居民户的贷款中，消费性贷款余额为21935.1亿元，占居民户贷款余额的比重为69.44%，略低于2004年的水平，其中，新增短期消费贷款和中长期消费贷款占比均不同程度下降。这种状况，显然是货币当局于2004年开始的对住宅等贷款实行控制的结果。此外，2005年末，居民部门经营性贷款余额9652.29亿元，占全部贷款余额的比重为30.56%。在居民户的经营性贷款中，农户贷款余额7986亿元，占住户部门经营贷款的近82.74%，较2004年略有提高。

在新增贷款方面，居民部门贷款增加3410.8亿元，占新增贷款总量的19.68%。消费贷款比2004年增加2056.59亿，