基于大数据下大学生信用画像的研究.docx

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基于大数据下大学生信用画像的研究

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石孜

摘要：随着互联网时代的高速发展，大数据为互联网金融领域提供了全方位的信息基础，在经济社会发展中具有重大意义。基于大学生在个人征信体系中信用信息不全、自身信用质量较低的情况，本文以个人征信体系中较为特殊的大学生群体为研究对象，运用文献研究和案例分析相结合的方法，根据不同的大数据应用场景，对大学生信用画像进行分析，并对大数据下大学生征信发展过程中存在的问题提出相关意见和建议。

关键词：大数据;大学生;信用画像

：F08??：A

：1005-913X（2019）07-0108-04

ResearchonCollegeStudentsCreditPortraitBasedonBigData

ShiZi

（AnhuiSanlianCollege?SchoolofEconomicsandManagement，HefeAnhui230601）

Abstract：WiththerapiddevelopmentoftheInternetera，bigdataprovidesacomprehensiveinformationfoundationfortheInternetfinancefield，whichisofgreatsignificanceineconomicandsocialdevelopment.Basedontheincompletecreditinformationandlowcreditqualityofcollegestudentsinthepersonalcreditinformationsystem，thispapertakesthespecialgroupofcollegestudentsinthepersonalcreditinformationsystemastheresearchobject，andusesthecombinationofliteratureresearchandcaseanalysis，accordingtodifferentmethods.Thebigdataapplicationscenarioanalyzesthecreditportraitsofcollegestudents，andputsforwardrelevantopinionsandsuggestionsontheproblemsexistinginthedevelopmentofcollegestudentscreditinformationunderbigdata.

Keywords：bigdata;collegestudents;creditportrait

征信一詞源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实。信用是从古至今都被人们所重视，然而，我国的征信体系还不够完善，受众群体多为社会人士，征信的对象忽略了还未完全步入社会的大学生。一直以来，有关大学生的相关研究屡见不鲜，而关于大学生征信的研究却很少见。本文将针对大学生的信用问题，基于大数据，建立大学生信用画像并对此进行研究。

一、我国高校大学生征信现状分析

（一）我国高校大学生群体的信用特征分析

弱信用群体是指在资本市场中信用信息不全，自身信用质量水平较低、风险缓释空间较小的类群，并不包括那些信用信息记录缺失，但自身拥有较强流动性创造能力，或者筹资渠道畅通的个体。[1]对于已经成年但还未完全步入社会的大学生来说，大学生属于弱信用群体。由于央行征信系统不够完善，对于信用白户的大学生，信用记录空白，并不是件好事，在这个信用当道的时代，凡是与信用挂钩的金融活动和社会活动，在没有征信记录做参考的情况下，就无法取得相关机构的信任，也无法办理相应的业务。

大部分工薪家庭的大学生收入来源于父母提供的生活费，即使是依靠兼职收入，在面对资金周转中流动性、风险性等问题时，大学生自身缓解空间较小。涉及到信贷问题时，大学生无法满足正规渠道贷款的条件，转向低要求的贷款渠道，从而发生如网贷、裸贷的悲剧。当大学生面对如创业等财务上的困难问题时，筹资渠道也比较窄。综上，我国高校的大学生普遍属于弱信用群体。

（二）我国高校大学生信用现状分析

截至2018年1月底，中国人民银行的个人征信系统共收录自然人9.5亿，其中有信贷记录的自然人4.8亿。大学生的信贷记录集中体现在大学生助学贷款一类，而受央行征信