保险的基本原则课件.pptVIP

（1）保證的含義及其性質

保證是指被保險人在保險合同中所作的保證要做或不做某種事情；保證某種情況的存在或不存在；或保證履行某一項條件。（2）保證的類型

①根據保證事項是否存在來劃分－－確認保證和承諾保證A、確認保證（AffirmativeWarranty）B、承諾保證（PromissoryWarranty）②根據保證存在形式來劃分－－明示保證和默示保證A、明示保證（ExpressWarranties）B、默示保證（ImpliedWarranties）（3）保證的具體體現

①保證保險合同的標的無瑕疵②訂保險合同時，保證其所告事實無欺③被保險人對本人行為的保證（4）違反保證的法律後果

從違反保證義務的後果看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，而且保險人一般不須退還保費。３、棄權與禁止反言

（1）棄權:棄權是指保險人明知其對保險合同享有解除權或抗辯權而怠於行使其權利或自願地放棄其權利。（2）禁止反言:禁止反言是指保險人知悉其有解除契約權或抗辯權，但是保險人沒有行使其權利，反而向投保人或受益人明示或默示契約仍然有效，以致投保人或受益人不知契約可被解除或保險人有抗辯權，因而履行了契約，保險人便不得再主張解除合同或拒絕承擔賠償責任。（四）保險人誠信原則的體現

1．保險行銷中禁止以不正當術語宣傳展業和鼓動客戶投保2．提供適當保險3．依誠實信用方式行使權利義務，不得濫使拒賠權4．在災害已被預測，保險人不得拒絕原被保險人的續保請求，不得解除或終止已訂合同5．確保足夠的現金償付準備，及時適當地對外分保6．儲蓄性保險合同因利率調整而形成的利息剩餘應返還投保人7．被保險人失去賠償能力或死亡（破產），責任保險人應以第三人身份參加侵權賠償訴訟，並在保險責任範圍內轉承賠償。三、近因原則

（一）近因原則的起源（二）近因原則（三）我國保險理論界對近因原則的求同存異（四）近因原則中近因的認定（一）近因原則的起源

近因定義最早的論述是1881年英國“勞倫斯訴意外保險公司（laurenceV.A-ccidentalInsuranceC0.ltd）一案的判決：我們必須考慮最近的原因，而不可能將損失的原因追溯至肇事者的出生，因為此人不出生就不會發生這一事件。”法院從解決爭端的角度出發提出“只考慮最近的原因”的原則，儘管仍是種樸素簡單的認識，但畢竟在保險人負責的損失和屬於保險免責範圍內的損失之間劃下一道分界線，即只有損失的“最近的原因”屬於保險責任，保險人才予以賠償。（二）近因原則

1．近因蘭博法官對近因的定義:近因就是這樣一種原因，它是：a、積極的有效的因素；b、成為一系列事件的推動力的;c、沒有一個新的獨立的因素形成的力量所干擾的2．近因原則:最早把近因用法律條文的形式固定下來，形成原則性的東西，是英國《1906年海上保險法》，該法第55條第1款規定：“依照本法的規定，除保險單另有約定外，保險人對於由所承保的風險近因所致的損失，負賠償責任，但是對於非由所承保的風險近因所致的任何損失，概不負責。”（三）我國保險理論界對近因原則的求同存異

１、《保險大辭典》(遼寧人民出版社)認為：近因是指“直接促成結果的原因”。即效果上最直接的原因，不一定是時間上的遠近。２、《中國保險辭典》(中國城市出版社)認為：“近因是造成保險財產損失的最直接的原因……判斷損失是否由承保風險造成，被保險人是否有權根據保險單提出索賠，必須找出損失的近因。３、《中國保險百科全書》(中國百科全書出版社)則認為：“近因，是指直接促成結果的原因，效果上有支配力或有效的原因，並非指在時間上最接近損失的原因。（四）近因原則中近因的認定

1．確定近因的基本方法2．近因原則在保險中的運用3．保險條款對近因原則的修正和限制1．確定近因的基本方法

（1）從最初事件出發，按邏輯推理，問下一步將發生什麼？若最初事件導致了第二事件，第二事件又導致了第三事件……如此推理下去，導致最終事件，那麼，最初事件為最終事件的近因。若其中兩個環節無明顯聯繫，或出現中斷，則其他事件為致損原因；（2）從損失開始，沿系列自後往前推，問為什麼會發生這樣的情況。若追溯到最初事件，且系列完整，最初事件為近因；若逆推中出現中斷，其他原因為致損原因。2．近因原則在保險中的運用

（1）單一原因造成的損失（2）多種原因造成的損失①????多種原因同時發生②????多種原因連續發生③????多種原因間斷發生3．保險條款對近因原