中国移动支付发展状况分析.docx

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2011年中国移动支付发展状况分析

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随着话音业务在电信运营商的收入中所占比重逐渐降低，世界各大运营商都在不断寻求新的业务增长点，如何在满足消费者生活娱乐中发掘出新的业务模式成为了运营商所关注的焦点。与此同时，电子商务的快速普及与发展，尤其是移动支付业务的发展对电子商务产业产生了重大的影响，移动支付业务在日韩的成功商用案例以及业内专家对移动电子商务未来发展趋势的看好，使得手机支付业务成为现阶段与电信业融合的最受关注的应用产品。中国移动经过最近几年“手机支付”、“手机钱包”等业务的推出和普及，使用户对移动支付业务具备了一些初级的了解。通俗地说，移动支付是以手机、PDA等移动设备为工具，通过移动通信网络，实现交易的一种手段，可以为用户带来很大的便利，得到了许多消费者的喜爱，蕴藏着极大的商机。如今，这项业务正吸引着电信运营商、金融企业以及零售商的极大关注。

需要指出的是大部分电信运营商的移动支付业务尚未真正从市场中获得价值回报，成熟的运营模式仍需实践探索。

一移动支付的定义及分类

（一）移动支付业务的定义

按习惯的分法，移动支付是使用移动设备（如移动电话、平板电脑、PDA等智能终端），利用无线网络和其他通信网络技术来实现支付的一种交易性服务。移动支付提供的服务内容多样化，如购买数字产品（铃声、新闻、音乐、游戏等）和实物产品、公共交通（公共汽车、地铁、出租车等）、票务（电影、演出、展览等）、公共事业缴费（水、电、煤气、有线电视等）、现场消费（便利店、超市等）以及银行基础金融服务等。移动支付可以在移动设备、自动售货机、票务及POS机等多种移动与固定终端上实现。移动终端的发起方式有很多种，如IVR、SMS、USSD、STK、WAP、J2ME、BREW等，移动网络可以包括本地无线射频网络和电信网络，如NFC、蓝牙、红外、GSM、互联网等。

（二）移动支付业务的分类

1.按照支付地点的远近区别

（1）远距离支付：是通过SMS、WAP、STK等方式完成支付。运营商或从用户事先在运营商开设的虚拟账户中扣除金额，或通知银行在和手机号码绑定的银行账户上扣除金额。

（2）近距离支付：是指用非接触方式完成支付。相关技术有红外线、RFID、JAVA、BREW等。近距离支付实现了只要有移动GPRS网络就能刷卡支付的行为。

2.按照支付金额的大小区分

（1）微支付：交易额一般少于10美元，主要应用于游戏、视频内容的下载等，因此使用移动网络本身的SIM卡鉴权机制已经足够。

（2）宏支付：交易金额较大的支付行为。对于宏支付来说，通过金融机构进行交易鉴权是非常必要的，适用于在线交易或近端交易。

3.按照与商户的交互方式区分

（1）手机—手机方式：付款方收款方均为手机银行客户，付款方通过手机银行付款，收款方通过手机银行收款。

（2）手机—移动POS机：收款方与金融机构联网，付款方通过手机银行支付费用，收款方通过移动POS机收款。

（3）手机—专用设备：收款方装有备用红外线、蓝牙、USSD等专用设备。

4.按照清算时间的不同区分

（1）预支付：消费者事先支付一定数量的现金，来购买储值卡或电子钱包。

（2）在线即时支付：在消费前消费者必须先指定特定的银行扣款账户，消费时金融服务提供者需要确认有足够余额付款。

（3）离线信用支付：消费者消费后金额可以纳入当月手机、信用卡或银行账单中，不需交易完毕马上支付。

二移动支付的实现形式

1.移动支付主要有两种实现方式

第一种是通过互联网进行远程的支付，主要有短信方式、WAP方式等。

第二种是直接在手机SIM卡上集成RFID（RadioFrequencyIdentification，射频识别）的芯片，实现近场支付。移动支付业务的实现方式如图1所示。

图1移动支付业务实现方式

其中利用RFID开展的近场移动支付业务已经成为移动生活的发展热点。根据行业协会Eurosmart和市场研究公司StrategyAnalytics的数据，2011年全球消费者用手机支付金额达220亿美元。

2.移动支付实现技术的优劣势分析

中国移动互联网发展报告（2012）

从表1中可以看出，在移动支付技术的选择上，要综合考虑技术实现的难易、推广成本的高低、终端支持的成熟度等各个方面因素，以适合各个运营主体自身的特点并能满足消费者的需求。

三全球移动支付总体概况

（一）全球移动互联网和移动支付用户规模增长迅速

全球移动互联网用户数快速增长，预计未来五年移动互联网用户数将超过传统互联网，为发展移动支付业务奠定了良好基础。目前移动支付相对于PC支付、卡支付等还微不足道，但随着移动互联网的发展，移动支付市场将会越来越广阔（见图2）。

2010年全球移动支付用户达到1.0