中国十二五时期金融服务业的发展目标、思路和政策建议.docx

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中国“十二五”时期金融服务业的发展目标、思路和政策建议

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一“十一五”期间中国金融服务业发展回顾

（一）“十一五”期间中国金融服务业加速发展

对金融服务业总体发展水平的考察可以从增加值和就业两个角度进行说明。与“十五”期间相比，中国经济在“十一五”期间得到了更快的增长，国内生产总值、服务业和金融业的增速都高于“十五”期间的同类指标。其中，金融业在“十一五”期间的增长更为明显。2006～2009年，金融业增加值平均增速达到29.84%，远高于国内生产总值与服务业增加值16.33%和18.58%的增速；金融业就业人员数的平均增速达到6.92%，同样远高于全部总就业与服务业就业人员数2.39%和2.98%的增速。[1]

表1中国金融服务业增加值与就业

从年度变化来看，图1和图2表明，进入“十一五”之后，与“十五”期间相比，无论是金融业增加值还是金融业就业人员数，在增长速度上都高于国内生产总值和全部就业人数的增速；同时，金融业增加值和就业人员数的增速也高于服务业同类指标的增长速度。可以说，进入“十一五”之后，中国金融服务业进入一个加速成长期。受金融危机的冲击，2008和2009年金融业增加值增速明显下滑；但同期金融业就业人员数仍保持了相对较高的增长率。

图12002～2009年增加值增速对比

图22004～2009年就业人数增速对比

2009年底，金融服务业增加值占整个服务业的比重达到12%，占GDP比重达到5.2%，分别比“十五”期末提高3.9和1.9个百分点；金融服务业城镇从业人员占比达到3.6%，占服务业比重达到6.7%，分别比“十五”期末提高0.4和0.7个百分点。

（二）“十一五”期间中国金融企业改革进展

关于深化金融企业改革，“十一五”规划的要求包括七个方面内容：①积极推进国有商业银行综合改革，通过加快处置不良资产、充实资本金、股份制改造和上市等途径，完善公司治理结构，健全内控机制，建设具有国际竞争力的现代股份制银行。②合理确定政策性银行职能定位，健全自我约束机制、风险调控机制和风险补偿机制。③加快其他商业银行、邮政储蓄机构等金融机构改革。④稳步发展多种所有制金融企业，鼓励社会资金参与中小金融机构的设立、重组与改造。⑤完善金融机构规范运作的基本制度，稳步推进金融业综合经营试点。⑥推进金融资产管理公司改革。⑦完善保险公司治理结构，深化保险资金运用管理体制改革。

综合来看，“十一五”规划的一些硬性要求已基本实现。这一时期，一些主要的工作包括：①大型商业银行改革持续深化。工、农、中、建、交五大商业银行上市之后，进一步深化组织机构扁平化改革、事业部制和流程银行改革；完善公司治理机制，提高董事会的独立性和专业性；准备实施新巴塞尔协议，稳步提升风险管理能力；吸取国际金融危机教训，提高资本质量；审慎开拓海外市场，提升国际化水平。②政策性银行及国家开发银行改革不断深入。国家开发银行商业化转型稳步推进；坚持政策性银行定位和服务职能不变的原则，中国进出口银行改革正式启动；中国农业发展银行继续推进内部改革，加强内部控制和风险管理。③中小商业银行风险防范能力进一步增强。截至2009年底，股份制商业银行平均资本充足率10.3%，城市商业银行平均资本充足率13%，中小商业银行资本充足率显著改善；全国中小商业银行不良贷款率0.95%，不良贷款余额637.2亿元，均创历史最低水平；股份制商业银行、城市商业银行贷款拨备覆盖率分别为202%和182.28%，均达历史最高水平。城市信用社和城市商业银行历史风险化解成果显著。④邮政储蓄银行改革稳步推进。在相关政策框架下，中国邮政集团公司和中国邮政储蓄银行双方在金融业务委托代理中的事权分工、风险责任认定和追究机制等问题得以明确，中国邮政储蓄银行代理网点管理关系被进一步理顺。⑤多种所有制金融企业在农村金融领域得到较快发展。截至2009年底，共核准172家新型农村金融机构开业，其中村镇银行148家，贷款公司8家和农村资金互助社16家。已开业的新型农村金融机构共吸收股金70亿元，存款余额269亿元，贷款余额181亿元，其中农户贷款5.1万户、66亿元，小企业贷款0.5万户、91亿元，分别占贷款余额的36.5%和50.3%。⑥综合经营试点工作得以审慎推进。以银行业为例，在坚持“风险可控”的前提下，审慎开展了商业银行综合经营试点工作，包括商业银行投资保险公司股权试点、投资入股信托公司、投资设立金融租赁公司试点、设立消费金融公司试点等内容。⑦金融资产管理公司积极实施战略转型。比如2009年，长城资产管理公司收购广电日生保险公司50%股份，与日本生命保险相互会社共同成立长生人寿保险公司；信达资产管理公司投资入股西安市商业银行，东方资