WTO后过渡期中国银行业面临的挑战.docx

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WTO后过渡期中国银行业面临的挑战

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从2005年起，中国进入了WTO后过渡期，加入WTO谈判中中国主要产业和行业获得的过渡期大部分已经到期，还没有到期的过渡期也接近尾声。入世3年以来，中国主要产业没有受到明显的冲击，这主要是由于中国经济继续保持高速增长、过渡期的保护政策起到预期的作用、国际市场环境有利、国内产业竞争压力减轻等。然而，我们的工作还存在一些问题，比如产业的竞争能力仍不够强，市场经济的法规体系还不健全，政府职能的转变还没有完全到位。因此，进入后过渡期后，中国产业既面临新的发展机遇，也面临着更为复杂的国际环境和新的严峻挑战。

为有效应对后过渡期中国面临的各项挑战，中国政府主管部门已经确立了后过渡期工作的总体原则。一是要推动各行各业继续扩大对外开放和提高对外开放的水平，以开放促改革、促发展并在开放中把握机遇，保护自己的合法权益。二是完善涉外经济管理体制，妥善应对贸易摩擦，改造贸易结构，优化投资环境，提高利用水平。三是将遵守WTO规则和运用规则相结合，开放市场和保护产业相结合，扩大对外开放和维护国家经济安全相结合。本文旨在简单介绍入世以来中国银行业发展的总体状况，并在此基础上分析中国商业银行和银行监管部门面临的挑战。

一入世以来中国银行业发展的总体状况

自2001年加入WTO以来，中国认真履行入世承诺，按时兑现了各项开放措施，入世时就已全面放开外汇业务。中国还超出承诺提前一年开放西安、沈阳两个城市外资银行人民币业务，并主动放宽了境外金融机构入股中资银行的标准，单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例由15%提高到20%，多个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例由20%提高到25%，由此扩大了对外资的开放，促进了中资金融机构重组与改造。

入世以来这段时间正是外资银行在中国加速发展时间。截至2005年6月底，在华外资银行共有225家营业性机构，本外币资产总额为796亿美元，人民币资产为1464亿元；不良资产率为0.99%，资产质量良好；流动性充足，管理和内控完善，经营十分稳健。

从业务规模增长来看，外资银行业务增速快于中资银行。主要表现在：一是金融机构和业务品种增多。目前，外资银行已可经营12项基本业务，近100个业务品种。二是经营的地域和对象扩宽。到2004年底，111家外资银行可在18个城市经营人民币业务。三是资产和赢利增加较快。外资银行3年多来的增长速度大大高于中资银行，而2004年的增长更呈明显加速趋势，其资产规模、人民币贷款和外汇贷款的年增长率接近50%（分别达到了42.6%、49.2%和48.74%），而同期内中资银行的增长速度均低于15%，（分别为13.8%、12%和13%）。

从市场份额来看，如果把国有商业银行、股份制银行和外资银行合计的资产、贷款、存款余额作为一个整体来看，2004年底与2001年底相比，国有商业银行下降约6个百分点（由81%、83%、84%下降到76%、76%、77%）；股份制银行上升约6个百分点（16%、15%、16%上升至21%、21%、22%）；外资银行的市场份额基本没有发生什么变化（3%、2%、0.5%变为3%、2%、1%）。另外，从外资银行与各类银行业金融机构所占市场份额的对比来看，资产由1.8%增加到1.84%，外汇贷款由14.70%增加到19.40%，人民币贷款由0.35%增加到0.38%。

从客户结构看，外资银行的中资企业客户的增加并不明显，其客户结构以三资企业为主的格局没有发生实质性变化。2001年底，外资银行对境内中资企业的贷款额只占其贷款总额的7.6%，而2004年底这一比例为7.7%。

由此可见，加入WTO将给中国银行业带来的冲击十分有限，外资银行的进入仍没有改变中资银行占据主导地位的市场格局，而且这种状况在短时间内也不会有较大的改变。然而，外资银行的进入给中国银行业在其他方面带来的变化则是相当明显的。首先，外资银行的示范作用有力地促进了中资银行经营理念和管理方式的转变。南京爱立信贷款转向外资银行、花旗银行率先申请电子银行专利等，促进了中资银行经营理念的转变。其次，以参股中资银行的方式进入中国银行业，并实现了对某些银行的控制权，加快了中国银行业向国际金融市场融合的进程，同时又引进大量资金。加入WTO三年多来，共有12家境外金融机构入股中资国有银行、股份制商业银行以及城市商业银行，总投资金额超过百亿美元。

虽然目前外资银行的市场份额较小，但我们还要认识到外资银行潜在的强大市场竞争能力。这主要表现在以下方面：一是当前的统计还没有包括外资入股中资银行的数据。今后若将这方面因素考虑在内，外资银行的实际市场份额会有所上升。二是外资银行的市场格局表现出明显的地区差异，例如，上海外资银