保险法基本原则——最大诚信原则课件.pptxVIP

第二章保险基本原则

本章目录第一节最大诚信原则第二节保险利益原则第三节近因原则第四节损失补偿原则

第一节最大诚信原则（Utmostgoodfaith）?一、最大诚信原则的含义?二、最大诚信原则的缘起?三、最大诚信原则的内容

一、最大诚信原则的含义“诚信”：诚实（不得隐瞒、欺骗）和守信用（善意地、全面地履行自己的义务）。“最大诚信”：意指在保险活动中对当事人诚信的要求比一般民事活动更为严格，当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪、欺骗和隐瞒行为。“最大诚信原则”：保险合同当事人在订立合同时、及合同有效期内，应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺；否则，受害方可主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。

二、最大诚信原则的缘起1、英国的近代海上保险制度中判例法首先确立①1766年的Carterv.Boehm案：曼斯菲尔德勋爵将罗马法上的诚实信用概念引入了该案审理。其提出：“保险合同是一种射幸合同，偶发事故发生概率的计算……诚实信用禁止一方通过隐瞒其秘密知悉的事实，来吸引另一方，并依赖于另一方对事实真相的无知及对相对方的信任达成交易。”该等言辞被视为是保险法诚信或最大诚信义务概念最原始和最权威的论断。②最早直接在字面上言及“最大诚信”的判例是1798年WolffvHorncastle案2、写入成文法英国1906年《海上保险法》，其中第17条明确规定：“海上保险合同是基于最大诚信的合同，如果任何一方没有遵守最大诚信，另一方都可以宣告合同无效”。3、最大诚信原则VS诚信原则？我国法律移植——“拿来主义”的误导VS诚信原则的超越参考文献：韩永强《保险合同法“最大诚信原则”的祛魅》、任自力《保险法最大诚信原则之审思》

三、最大诚信原则的内容告知保证弃权与禁止反言该原则的外延极为广泛，司法实践中，法官不仅仅以《保险法》相关规定使用该原则，在没有其他明确法律规定的情况下，经常以灵活广泛的方式使用该原则。

三、最大诚信原则的内容投保人的如实告知义务1.如实告知义务的主体《保险法》仅规定投保人应对保险人的询问如实告知。《海商法》第二百二十二条合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。被保险人应不应该也承担如实告知义务？案例1：李某作为投保人，以其母黄某作为被保险人，向某保险公司购买了某险种，约定：如黄某在保险期间病故，则保险公司应向李某支付保险赔偿金10万元。承保前，保险公司以书面形式向黄某询问了其身体状况，黄某未告知保险公司其患有高血压的情况。承保后，黄某因高血压引发脑溢血身故，保险公司以黄某未履行如实告知义务为由拒赔。投保人李某诉至法院，称依据我国《保险法》第十六条的规定，如实告知义务的主体为投保人，而非被保险人，被保险人黄某未履行如实告知义务，并不是投保人李某未履行如实告知义务，保险公司的拒赔理由不成立。

三、最大诚信原则的内容案例2：2006年8月31日，A大学与Y保险公司签订了学生团体健康保险合同一份，投保了包括学生住院医疗保险在内的三个险种，学生住院医疗保险保额为6万元，受益人为被保险人即包括X同学在内的7000余名学生，保险期限为一年。投保单规定：“投保人、被保险人必须如实告知，否则保险人有权依法解除合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。”保险条款还规定，因未告知的既往症，造成被保险人发生医疗费用的，保险公司不负给付保险金的责任。订立保险合同时，Y保险公司未要求参保学生进行体检，未向每名学生提供书面合同条款说明资料及健康状况的询问单，亦未要求A大学在参保学生名单中设置包括既往病史在内的健康告知状况明细。A大学在投保单的投保人声明栏盖了章，并书面声明已向保险公司“如实告知”。投保单中告知声明书的“被保险人健康告知栏”及“其他告知事项”的每一询问事项后的答复栏中均为空白。同年10月13日，X同学因“突发头痛伴呕吐7小时”住院，经诊断为左小脑动静脉畸形，X同学3年前有左小脑动静脉畸形手术史。X同学经住院手术治疗，医疗费合计36719.9元。X同学向Y保险公司提出给付保险金申请，后者以X同学有未告知的既往症为由拒赔，X同学遂诉至法院。

三、最大诚信原则的内容《保险法》司法解释二第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。法条链接解读细化投保人如实告知义务，目的