助贷机构与助贷业务基本术语.docxVIP

PAGE2

ICS

03.060

CCS

A10

T/GCFCC001—2023

团体标准

助贷机构与助贷业务基本术语

（征求意见稿）

XXXX-XX-XX发布

XXXX-XX-XX实施

广州民间金融商会??发布

目录

TOC\o1-3\h\u22230前言 1

25419引言 2

306891范围 3

35682规范性引用文件 3

28783术语和定义 3

256213.1放贷机构 3

311623.2助贷业务 3

248293.3助贷机构 3

226733.4助贷从业人员 4

143163.5助贷业务流程 4

74323.6贷前环节 4

91833.7获客引流 4

281043.8客户信息 4

127883.9客户授权 4

20903.10双录 5

174163.11信用评估 5

84093.12客户筛选 5

136593.13贷后环节 5

88083.14业务资料 5

64553.15业务资料管理 5

4743.16内控制度 5

30523.17行业自律 6

246253.18垫资业务 6

42623.19违规受托支付 6

106023.20构建资金池 6

27853.21重大事项 6

93823.22信息披露 6

62773.23业务设施 7

179973.24服务费 7

312253.25综合融资成本 7

236453.26保证金 7

244883.27风险预警 7

118623.28消费者 7

288753.29伪造材料 8

136623.30从业禁止 8

15741参考文献 8

PAGE

PAGE1

前言

为规范助贷机构的业务经营，加强内部管理，保证服务质量，维护市场秩序，促进行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等相关规定，结合助贷行业实际，制定本标准。

本标准是助贷机构及其从业人员的基本指引，也是政府部门、行业组织、社会公众评估助贷机构及其从业人员展业是否规范的重要参考标准。

本标准按照GB/T1.1-2020的规则起草。本标准由广州民间金融商会提出并归口。

本标准主要起草单位：中央财经大学、广东小微集团有限公司、广东省唐叁藏科技有限公司，广州民间金融研究院。

本标准主要起草人：李建军、黄昌利、廖检文、尚友芳、彭俞超、杜涣程、吴煜晖、唐拥武、郭世奇、金雕、龚文艳、郭超群、贺彼凤、唐丁亮、蒋端、文冠棋、郑佩、唐邵智、郭勇、许伟峰、邓晓敏、唐小波、邓策耀、慈晨、田光宁、陈忠瑶、胡传雨、孙铭鸿、褚楚、李钰瑄、杨久莹、吴仲安、郑晓燕、张晓慧、许昀

引言

近年来，助贷行业发展迅速，其本质是信贷业务各参与方通过优势互补与资源整合实现效益最大化。助贷机构从事助贷业务，为借贷双方提供专业的融资解决方案，既为放贷机构提供获客引流、客户筛选等服务；同时又为个人或中小微企业提供融资顾问服务。助贷业务提高了放贷供给与融资需求之间的匹配度，缓解信息不对称、延伸服务半径、降低服务成本、提高服务效率。作为金融服务分工细化的产物，助贷业务是比较优势理论、成本效益理论、金融功能理论等相关理论在融资领域的具体体现。伴随着助贷机构的迅猛发展，过度借贷、不当催收、截留贷款资金、侵犯个人隐私等问题相继出现，对助贷行业管理、行业自律提出了新的要求。因此，有必要制定助贷机构管理服务标准(以下简称：本标准),以规范助贷机构的业务经营，提升服务质量，保障各方合法权益，促进行业良性发展。

1范围

本标准界定了助贷机构与助贷业务的相关术语。

本标准适用于指导助贷机构及其从业人员开展助贷业务，也可适用于其他接受本标准的相关机构与人员。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

3.1放贷机构

放贷机构指经批准设立的具有贷款业务资质的金融机构或地方金融组织，例如商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等。

3.2助贷业务

助贷业务是指为借贷双方提供专业的融资解决方案，根据融资供需双方特征，利用渠道优势、数据分析、技术应用，将筛选出的客户推荐至放贷机构，由放贷机构最终决定是否发放贷款的业务模式。本标准所指助贷业务不涵盖联合放贷、增信支持、风险分担等业务内容。

3.3助贷机构

助贷机构是指从事助贷业务的组织。助贷机构开展助贷业务时，分别与放贷机构和借款需求方形成服务关系。

3.4助贷从业人员