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银行从业资格考试《个人理财（初级）》历
年真题和解析答案0420-98
1、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。【单选
题】
A.契约
B.信托
C.法定代理
D.委托代理
正确答案:D
答案解析:个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行
业务，是一种个性化、综合化的服务活动，选项D正确。
2、下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。【单
选题】
A.风险低
B.管理简单
1
C.业务广
D.经营收益稳定
正确答案:B
答案解析:从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量
大、风险低（选项A包括）、业务范围广（选项C包括）、经营收益
稳定（选项D包括）等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地
位。
3、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。【单选
题】
A.萌芽阶段
B.形成与发展阶段
C.快速发展
D.稳定发展阶段
正确答案:D
答案解析:国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段：20
世纪80年代末到90年代（选项A）；②形成与发展阶段：从21世纪
2
初到2005年（选项B）；③快速发展阶段：2005年以后（选项
C）。
4、美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前
五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过
日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。
5、（）负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活
动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【多选题】
A.银保监会
B.中国人民银行
C.证监会
D.外汇管理局
E.中国银行
3
正确答案:A、B、C、D
答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以
及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财
业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行
（选项B正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A正确）、中
国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局等（选项D
正确）。
4
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