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银行从业资格《个人理财》第六次冲刺检测试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A、国债

B、中央银行票据

C、企业债

【参考答案】：C

【解析】：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投

资对象的银行理财产品。

2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【参考答案】：A

【解析】：根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母

上的，分母越大，现金流量的现值越小。

3、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向

客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

［2013年11月真题］

A、全面性

B、客观性

C、适当性

【参考答案】：C

【解析】：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所

属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、

产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、

适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

4、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品

的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种

理财产品的相关系数为（）

A、0.3125

B、0.5

C、0

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融

资产的标准差的乘积，经计算得0.5。

5、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种

个性化、综合化服务

B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约

定方式承担

C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业

银行在綜合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

6、大额可转让定期存单不具备（）特性。［2013年6月真题］

A、能转让流通

B、不记名

C、能提前支取

【参考答案】：C

【解析】：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和

买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让

流通的存款凭证。其特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也

有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以

在二级市场上流通转让。

7、下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。

A、失业率

B、理财目标

C、通货膨胀水平

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于

经济因素。

8、黄金T+D交易的特点不包括（）。

A、交易时间灵活

B、到期交割

C、有做空机制

【参考答案】：B

【解析】：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。

9、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表

述正确的是（）。［2014年6月真题］

A、债券价格与到期收益率同向变动

B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券期限越短，溢价债券价格越高

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，

从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债

券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券

的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低；

溢价发行的债券，期限越长，价值越高。

10、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、集聚功能

B、