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商业银行理财业务监督管理办法

第一章总则

第一条为规范商业银行信用卡业务，保护客户和银行合法权益，促进

信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行

管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条商业银行经营信用卡业务，应当严格遵守国家法律、法规、规

章和有关政策，遵循平等自愿、诚实信用的原则。

第三条商业银行依法办理信用卡业务，应当保护客户的合法权益和相

关信息的安全。未经客户授权，相关信息不得用于我行信用卡业务以

外的其他用途。

第四条商业银行应当建立健全信用卡业务风险管理和内部控制制度，

严格实施授权管理，有效识别、评估、监控和控制业务风险。

第五条商业银行经营信用卡业务，应当向持卡人充分披露相关信息，

揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

第六条银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务进行监督管

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理。

第二章定义和分类。

第七条本办法所称信用卡，是指记录持卡人账户相关信息，具有银行

授信额度和透支功能，为持卡人提供相关银行服务的各类媒介。

第八条本办法所称信用卡业务，是指商业银行使用具有授信额度和透

支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。

第九条本办法所称发卡业务，是指发卡银行根据客户评价结果，与符

合条件的客户签订合同，提供相关银行服务。

发卡业务包括营销推广、授信审批、卡的生产和发行、交易授权、交

易处理、交易监控、资金结算、会计处理、纠纷处理、增值服务和债

务催收。

第十条本办法所称发卡银行，是指经中国银行业监督管理委员会批准

开展信用卡发卡业务，负责发卡业务风险管理的商业银行。

第十一条本办法所称发卡业务服务机构，是指与发卡银行签订合同，

协助其提供信用卡业务服务的法人机构或者其他组织。

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第十二条本办法所称收单业务，是指商业银行为商户接受信用卡并完

成相关资金结算提供的服务。

收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、交

易授权获取、交易信息处理、交易监控、资金预付款、资金结算、纠

纷处理、增值服务等业务环节。

第十三条本办法所称收单银行，是指按照合同约定为特约商户提供信

用卡收单业务服务或结算服务，并承担收单业务相关风险管理责任的

商业银行。

第十四条本办法所称收单业务服务机构，是指与收单银行或者收单业

务结算银行签订合同，协助其提供信用卡收单业务服务的法人机构或

者其他组织。

第十五条商业银行发行的信用卡根据发行对象的不同分为个人卡和

单位卡。其中，单位卡按用途分为商务旅行卡和商务购卡。

商旅卡是指商业银行与政府部门、法人机构或者其他组织签订合同，

建立差旅费报销关系，为其工作人员提供日常业务费用和财务报销服

务的信用卡。

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名片是指商业银行与政府部门、法人机构或者其他组织签订合同，建

立采购支出的报销、偿还关系，为其提供办公用品、办公事项等与采

购支出相关的服务的信用卡。

第十六条本办法所称学生，是指在教育机构全日制学习的学生。

第三章业务准入

第十七条商业银行申请信用卡业务，应当具备以下基本条件:

(一)公司治理良好，主要审慎监管指标符合银监会相关规定，具有与

业务发展相适应的组织架构和规章制度，内部控制、风