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银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0420-57

1、以下关于理财师的职业特征说法正确的有（）。【多选题】

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户属于顾问性

B.专业性

C.短期性

D.动态性

E.规范性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师职业特征有：（1）顾问性在理财规划服务中，

金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建

议，最终决策权在客户（选项A正确）；（2）专业性理财规划服务是

一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有

扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工

具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰

的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状

1

况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决

问题方案（选项B正确）；（3）综合性理财规划服务涉及的内容非常

广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务

等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非

财务状况以及不同时期变化的需求；（4）规范性理财师的主要职责是

为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众

的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉

和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以

及明确的相关部门和人员的责任（选项E正确）；（5）长期性理财师

提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目

标、工作目标，寻求的就是不断、长期的客户资源积累，和对客户逐

步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立

行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益；（6）动态性理

财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市

场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这

个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，

没有一成不变的（选项D正确）。

2、以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。

【多选题】

A.银保监会

B.商业银行

2

C.证监会

D.央行

E.外汇局

正确答案:A、C、D、E

答案解析:个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展

委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员

会（选项A正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家

外汇管理局（选项E正确）等。

3、个人理财业务的萌芽时期（）【单选题】

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪70年代初

D.20世纪20年代到60年代

正确答案:A

答案解析:选项A：20世纪30年代到60年代，是国外个人理财

业务的萌芽阶段；选项B：20世纪60年代到80年代，通常被认为是

3

个人理财业务的形成与发展时期；选项D：20世纪90年代中后期，

经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

4、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。【单选

题】

A.萌芽阶段

B.形成与发展阶段

C.快速发展

D.稳定发展阶段

正确答案:D

答案解析:国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段：20

世纪80年代末到90年代（选项A）；②形成与发展阶段：从21世纪

初到2005年（选项B）；③快速发展阶段：2005年以后（选项

C）。

5、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。【单选

题】

A.契约

B.信托