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理财规划建议书案例：

王先生家庭的理财规划建议书

理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，

现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，

首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额

本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年

9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，

其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。

预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000

元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休

后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。

一理财规划建议书的假设前提

在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的

工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金

融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：

通货膨胀率为3％，

学费增长率为2％，

工资年平均增长率2％，

贷款利率为6.5%。

二您的基本资料

本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您

更能全面系统地认识目前的财务状况。

表2.1您的基本信息

信息栏本人太太子女

姓名王军李静王杰

性别男女男

年龄33336

职位公司管理人员教师学生

工作单位知名企业中学小学

工作稳定度高高

健康状况良好良好良好

你退休年龄6060

你完成教育研究生教育

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表2.2家庭资产表单位:元

客户:王先生和王太太家庭日期：2017年1月1日

资产金额负债金额

1流动性资产1短期负债

现金