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产生信用风险的原因

Reasonsforcreditrisk

产生信用风险的原因

三、产品生命周期各个阶段的营销策略

产生信用风险的原因很多，可能是由于客户拖欠账款造成的，也可能是由于企业内部管理不善造成的。但总体上讲，主要包括以下几个方面：

一、经济运行的周期性

在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。

在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。

二、固守传统观念

一些企业领导不重视客户的信息管理，在思想观念上认为信用管理开支不必要，忽视信用管理工作，以至于对客户的一些重要信息都未了解就匆匆做出交易决策。

有些企业片面追求定单的数量，忽视其后艰难的账款回收工作，无视风险的存在。

个别企业虽已初步认识到客户信息管理的重要性，但往往把注意力集中到一些小客户上，放松对那些知名的大客户的信息收集，认为那些大客户家大业大，不会落到无力偿还债务的境地，但事实上许多企业都有过大客户违约导致坏账、造成巨大损失的惨痛经历。

三、缺少客户信息，不能准确判断客户的信用状况

企业在接触新客户时，没有资料积累，所能获得的客户信息也很有限，因此往往会因判断上的失误，导致选择实力较差的客户。

而当企业面对一个能使自己获得较大经济利益的客户时，在巨大的利益诱惑下，放松了警惕，一心只想做成交易，结果造成货款两空。

有些企业在与老客户合作时，认为已经掌握了较多的信息，双方情况较为熟悉而粗心大意，对于那些老客户在某些方面的变化视而不见，直到发生了信用风险时，已悔之晚矣。

四、各部门之间缺乏沟通

由于业务上的原因，有些客户的宝贵信息更多地集中在企业的某些部门；如销售部门和具体业务人员手中，其他部门由于分工和职能的不同，仅掌握了与自己业务密切相关的某一方面的信息。

而各部门间又缺乏必要、有效的沟通和交流，这往往割断了客户各类信息之间的有机联系和信息的完整性，不利于企业管理者对客户作出整体的认识和判断。

五、客户经营不善，无力偿还

由于企业内部经营不善，资金流转不畅，甚至于亏损，致使信用降低，产生信用风险。

有的企业为了保证本企业资金周转，采用同样的手段，拖欠对方或他人的货款，从而使债务关系复杂化，形成困扰我国企业经营发展的“三角债”。

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