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银行分行客户人民币大额资金交易分级授权和

审批实施细则

引言

银行分行客户人民币大额资金交易分级授权和审批实施细则是指

银行为管理客户人民币大额交易风险，采取的一项风险控制措施。本

细则旨在规范银行分行客户人民币大额资金交易的授权与审批工作，

保障资金安全，降低交易风险。

适用范围

本细则适用于银行分行对客户人民币大额资金交易的授权和审批

工作。

交易分级授权原则

委托管理

银行分行应根据客户风险评估结果与客户发展情况，制定有效的

授权管理策略。对委托管理的客户，应严格执行相关授权制度，并在

明确授权的前提下，根据客户的授权等级，对其人民币大额资金交易

进行有效的分级授权管理。

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分级原则

银行分行应根据客户信息及历史交易情况，将客户划分为不同的

授权等级。分级原则应当以客户操作风险和交易金额为主要依据，并

综合考虑客户交易历史、交易行为等因素。

分级等级

根据交易风险的不同，银行分行应将客户划分为以下五个等级，

分别为：

1.特批级：对账户资金余额无限制，需总行审批确认方可操

作。

2.A级：单笔交易额超过100万元，需分行行长授权并审核。

3.B级：单笔交易额超过50万元，需分行副行长授权并审核。

4.C级：单笔交易额在10万-50万元之间，需总柜员授权并

审核。

5.D级：单笔交易额不超过10万元。

审批流程

申请材料

客户办理人民币大额资金交易时，应填写《人民币大额资金交易

申请表》，并提供符合规定的有效证件和其他相关证明资料。

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控制措施

为减少交易风险，银行分行应设置交易限额控制措施，对每个等

级进行单笔交易额度和日累计交易额度的控制。

客户申请

客户向银行分行提交人民币大额资金交易申请表及相关材料后，

银行工作人员应核对并确认申请资料完整无误。根据客户的授权等级

进行审批，审批岗位与客户授权等级相对应。

截留审批

银行分行对不符合申请条件，风险风险系数过高、无法确定资金

来源，或涉及可疑交易等情况，应提醒客户根据银行的相关规定或按

照合法程序实现资金的存取。在此情况下，银行分行可对交易申请进

行截留审批。

审批结果

银行分行应以书面方式向客户告知审批结果，并将其记录在相关

审批表格和系统中备查。对于未通过的交易申请，应当说明理由。

结论

本细则规范了银行分行客户人民币大额资金交易的授权与审批工

作，保障资金安全，降低交易风险。同时，为银行分行提供了有效的

授权管理策略，以利于客户的业务发展。银行分行应根据实际情况，

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结合风险评估结果，切实落实本细则的相关规定，保障客户资金安全，

切实担负起风险防控的责任。

银行分行