2023银行从业资格章节重点：个人信征信系统概述.pdfVIP

2023银行从业资格章节重点：个人信征信系

统概述

2023银行从业资格章节重点：个人信征信系统概述

导语：个人征信系统含有广泛而准确的消费者信息，可以

解决顾客信息量缺乏对企业市场营销的约束，帮助企业以最有

效的、最经济的方式接触到自己的目的客户，因此具有极高的

市场价值，其应用也扩展到直销和零售等领域。

第一节概述

一、个人征信系统的含义及内容

1.个人征信系统的含义

(1)个人征信系统也就是个人信誉结合征信，是指信誉征

信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各

商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信誉信息，进展采

集、加工、储存，形成信誉信息数据库，为其客户理解相关法

人和自然人的信誉状况提供效劳的经营性活动。

个人征信系统(个人信誉信息根底数据库)是我国社会信誉

体系的重要根底设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组

织各商业银行建立的个人信誉信息共享平台。该数据库采集、

第1页共9页

整理、保存个人信誉信息，为金融机构提供个人信誉状况查询

效劳，为货币政策和金融监管提供有关信息效劳。

(2)我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已

投入使用的全国个人信誉信息根底数据库系统，该根底数据库

首先将依法采集和保存全国银行信贷信誉信息，其中主要包括

个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在

此根底上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成

覆盖全国的根底信誉信息效劳网络。全国个人信誉信息根底数

据库系统首先向商业银行提供个人信誉信息的查询效劳，满足

商业银行对信贷征信的需求;同时依法效劳于其他部门的征信

需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。

目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数

据主体本人、金融监视管理机构，以及司法部门等其他政府机

构。但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。根据中国人

民银行《个人信誉信息根底数据库管理暂行方法》和《银行信

贷登记咨询管理方法(试行)》的规定，商业银行等金融机构经

个人书面受权同意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信

贷进展贷后风险管理的情况下，查询个人的信誉报告。金融监

视管理机构，以及司法部门等其他政府机构，根据相关法律、

法规的规定，也可按规定的程序查询个人信誉报告。

第2页共9页

将来，随着征信立法的逐步完善，个人征信系统将依法扩

大使用范围，逐步向更广泛的社会对象提供更多的信誉查询效

劳。

2、个人征信系统的内容

个人征信系统所搜集的个人信誉信息包括个人根本信息、

信誉交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信

息。

(1)个人根本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、

职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同

时每一种信息都标明了获取时间;

(2)个人信誉交易信息是指商业银行提供的自然人在个人

贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信誉活动中形成的交易记

录，信誉汇总信息包括银行信贷信誉信息汇总、信誉卡汇总信

息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为

别人贷款担保汇总信息(信誉明细信息包括信誉卡明细信息、

信誉卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、

为别人贷款担保明细信息等)等信息;

(3)特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法

院判决等信息、信誉报告查询信息，包括哪些机构因何原因于

何时进展过查询。

第3页共9页

个人信誉报告是全面记录个人信誉活动、反映个人信誉状

况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进展加工整

理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信誉历史记录。

个人信誉报告是个人信誉信息根底数据库的根底产品。目前，

个人信誉报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

二、个人征信系统的主要功能

个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

1.社会功能主要表达在：随着该系统的建立和完善，通过

对个人重要经济活动的影响和标准，逐步形成老实守信、遵纪

守法、重合同讲信誉的社会风气，推动社会信誉体系建立，进

步社会诚信程