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现金业务操作规程

一、基本规定

第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押

运、离岗必须查库(箱箱的原则，做到内控严密、职责分明。实行复核

制的，还要坚持还要坚持钱账分管、双人临柜、换人复核钱账分管、双人临柜、换人复核。

第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付浮现金先

记账后付款”的原则。

第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当

面点准，一笔一清、一户一清。

第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点

数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或者现

金

调拨单核对相符。

第五条坚持持一日三次碰库(箱))制度。营业前，柜员必须检查

现金实物与上日柜员钱箱核对表柜员钱箱核对表现金箱余额是否相符；中午歇息

时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退

前，柜员必须核对现金实物与前，柜员必须核对现金实物与柜员钱箱核对表柜员钱箱核对表现金箱余额是否相符，经

主管审核无误后，双人加锁入库保管。

第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相

符，余额是否为零。

第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权

人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，

并详细登记《箱包交接登记簿》,由交接双方签章。

第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗

二、现金收付

第九条现金收入。

柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：

(一)审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清

楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。

(二)初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾

数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。

(三)清点。现金按券别挨次逐张清点细数并挑残、辨假。款未点

清前不许与其他款项调换和混淆。清点中发现有误，当即向交款人声明，

并可将凭证和款项一并退回客户。

(四)交易处理。柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与

现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款

凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联

附记账凭证后。

第十条现金付出。

柜员受理客户提交的现金付款凭证后，按下列程序操作；

(一)审查凭证。按照有关规定对现金付款凭证进行审查。

(二)交易处理。选择相关交易，打印记账凭证，与现金付款凭证

核对无误后，按金额由大到小逐位配款，配零头现金要拆把、不得抽张，

并点验正确。记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金付

款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，附记账凭证后。

(三)复点付款。按照现金付款凭证的金额复点现金无误后将款

项交取款人，并提示其当面点验。

三、现金整点

第十一条业务量大的营业网点可设专职整点组(员),不直接

对外办理收、付款业务；业务量小的营业网点，由柜员兼办现金整点。

第十二条整点现金。

(一)挑净。拆把清点过程中要将损伤票币挑剔于净，并符合人民

银行规定的票币整洁度标准；硬币与纸币要分别整理，流通券和损伤券要按

券别、版别分别整理，上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。

(二)点准。纸币每一百张为一把，硬币每一百枚或者五十枚为一

卷，每捆十把(卷),不得多、缺。

(三)墩齐。票币应平铺，每一把票币中间不得有折叠，且要墩齐。

(四)捆扎紧。扎把的腰条应根据人民银行规定按流通券或者损伤

券

的标准方法扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷

直、票币不移者为紧；每捆绳头结扣处应粘贴封签，不要将浆糊直