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基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策

一、基层商业银行合规风险管理现状

2019年10月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，明

确了我国商业银行合规风险管理的目标，督促银行业加强合规文化建

设和合规风险管理。从我国基层商业银行执行情况看，各银行机构均

能按照监管部门及上级行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培

训、完善合规组织架构入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步

成效。

（一）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政

策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支

机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作

银行（信用联社）等法人银行机构。从基层商业银行合规部门设置情

况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经

改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城

市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，

一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在

办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支

机构以及股份制银行分支机构。从人员配备情况看，设立独立的合规

部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3-5名左右；而未设立

合规部门的机构，有的配备了1-2名专职合规人员以及少数兼职人

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员，也有个别机构均为兼职合规人员；从绝大多数银行看，合规人员

数量一般占全行总人数的比重在1%-2%，最高的达到5%左右，合规

人员配备行际间差异明显。从合规人员组成情况看，大部分从事合规

管理的人员是从其他部门抽调过来，合规风险管理专业知识普遍缺乏。

（二）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。大部分非法人银

行机构（国有商业银行分支机构）主要采用了集中化的组织结构和矩

阵式的报告路线：在分行设立正式的合规部门，合规职能与法律、监

察事务或风险管理职能等合一，形成法律与合规部或风险与合规部等，

在各业务条线上延伸配备兼职的合规人员；在上述组织架构中，分行

合规部门或人员除直接向银行高级管理层（分行行长、支行行长）报

告外，同时向上级行合规部门报告。

法人银行机构。法人银行机构（城市商业银行和农村合作金融机构）

组织结构以分散化为主，报告路线则存在两种形式：

一种为条线式的报告路线，合规风险管理具有较高的独立性。其特点

为:在总行设立独立的合规部门，在各支行、总行各业务条线配备兼

职合规岗位；支行以下机构合规岗位向支行合规岗位报告；支行合规

岗位向总行合规部报告，总行各部门向合规部报告；总行合规部向高

级管理层报告；总行高级管理层向董事会报告。若发生重大突发事件，

按照《重大突发事件报告制度》规定进行报告。

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一种为矩阵式的报告路线。多见于农村信用联社，其特点为：员工向

其所在信用社（部门）的合规联络员或者负责人报告合规风险；合规

联络员向所在单位负责人和合规管理部门双线报告工作；合规管理部

门向联社负责人和上级管理部门合规员双线报告工作；对经调查发现

的异常情况或可能的违规行为，合规管理部门可绕开通常的报告路线

直接向董（理）事会或其下设风险管理委员会、监事会报告，必要时

可随时向上级管理部门和（或）行长（主任）、董（理）事长、监事

长报告。

（三）合规风险管理的主要措施

确立合规文化是一个长期的过程，但一旦内化为员工的习惯，却可以

产生持久的影响力。各基层商业银行高级管理层充分认识到加强合规

风险管理对提高全行风险管理水平和核心竞争力的重要性，目前主要

从三方面加强合规建设。一是落实领导机制。在监管部门的督促引导

下，各基层商业银行落实合规管理领导机制，实行一把手负责制；明

确分管领导和职能部门，赋予合规管理部门一定的职责，并制订一系

列工作制度。二是传播合规理念。各基层商业银行通过会议宣传、编

写简讯、召开专题研讨会、读