反洗钱知识问答普及.docx

反洗钱学问问答

什么是洗钱？

答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括供应资金账户、扶植转换财产形式、扶植转移资金或汇往境外等。

什么行为构成洗钱罪？

答：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惊活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

典型的洗钱行为的根本流程？

答：通常来讲，典型的洗钱可以分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和交融阶段。

处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最简洁被觉察的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信誉证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。

离析阶段，也叫培植阶段，即通过困难的交易，将犯罪所得及其来源分开，并进展最大限度的分散，使得犯罪所得及合法财产难以区分。

交融阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得及合法财产融为一体，为犯罪所得供应外表的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就可以自由的享用这些非法收益。

在实际操作过程中，三个阶段常常穿插重叠，难以截然分开。

洗钱对社会有什么危害？

答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严峻犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公允竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们要依法实行各项措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

洗钱的主要渠道有哪些？

答：为了到达隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金走私，通过投资等渠道进展洗钱。

为什么强调金融业反洗钱？

金融业担当着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济开展起着重要的促进作用，但同时也简洁被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，变更犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，可以尽早识别和觉察犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流淌，预防和打击犯罪活动。

中华人民共和国反洗钱法何时公布？

答：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过中华人民共和国反洗钱法〔以下简称反洗钱法〕，自2007年1月1日起

国务院反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

答：国务院反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要职责是负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监视检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，承受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作。

还有其它部门参及反洗钱工作吗？

答：参及反洗钱管理的金融监视管理机构主要包括HYPERLINK中国银行业监视管理委员会、中国证券监视管理委员会和中国保险业监视管理委员会。金融监管机构根据法律和国务院规定履行有关反洗钱职责，如对所监管的金融机构提出根据规定建立健全反洗钱内部限制制度的要求，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部限制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。

在国家层面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、保监会等23个部门还组成反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

什么机构负责反洗钱资金监测？

答：中国人民银行特地成立了中国反洗钱资金监测分析中心，详细负责反洗钱资金监测。当金融交易到达确定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。

哪些金融机构应担当反洗钱义务？

答：反洗钱法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信誉合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

反洗钱法要求金融机构应当履行的义务有哪些？

答：〔1〕建立健全反洗钱内限制度，设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；

〔2〕建立客户身份识别制度；

〔3〕建立客户身份资料和交易记录保存制度；

〔4〕执行大额和可疑交易报告制度；

〔5〕根据反洗钱预防、监限制度的要求，开展反洗钱培训和宣扬工作。

〔6〕其它义务，如保密义务，刚好报送反洗钱报表等。

反洗钱工作会不会侵扰个人隐私和商业隐私？

答：不会。

反洗钱法重视疼惜个人隐私和企业的商业隐私，并特地规定：对依法履行反洗钱职责和义务