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ⅩⅩ农村商业银行大额贷款管理办法

第一章总则

第一条为防范和化解信贷风险，切实提高ⅩⅩ农村商业银行

（以下简称本行）信贷资产质量，加强对大额贷款的信贷监管，特制

订本管理办法。

第二条本办法所称大额贷款系指在本行本外币余额在等值

1000万元人民币以上的融资总额。

第三条本行大额贷款实行总行、支行二级重点监管制度。

第四条总行在公司业务部配备大额贷款监管员，负责对大额贷

款的监管，具体条件为：

⑴能认真学习和贯彻执行党的各项经济金融政策，遵纪守法、廉

洁自律，具有良好的思想品德和职业道德；

⑵具有大专以上学历或助师以上专业技术职称；

⑶具有较强的工作能力，在处理一般业务问题过程中，具有一定

分析问题和解决较为复杂问题的能力；

⑷具有较强的工作责任性和原则性，敢于揭露问题。

第二章支行对大额贷款的管理职责

第五条基层支行对大额贷款企业的管理职责：

1、认真做好贷前调查和事实认定工作。对借款人合法性、财务

状况的真实性、经营状况、企业信用等级、贷款安全性和效益性等进

行调查、核实，核定保证人、抵押物、质押物情况，提出调查意见。

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2、认真做好贷款审查和发放工作。依法审查保证人的保证资格

和代偿能力，或依法选择抵押物或质押物，并按本行抵（质）押率标

准设定抵押金额；依法签订保证、抵（质）押合同、借款合同和借款

借据。

3、认真做好贷后检查工作。按月收集和核实企业财务报表；及

时掌握企业生产经营等重大经营决策和人事变动等动态情况；除正常

贷后检查工作外,每年至少撰写一次贷后检查报告上报总行公司业务

部。

4、认真贯彻执行总行董事会、贷款审查委员会对大额贷款企业

的各项管理要求，积极完成总行下达的贷款总额的压缩任务和不良贷

款、应收未收利息的清收任务。

第六条支行责任信贷员的主要工作职责：

1、受理企业贷款申请并进行调查。所有本外币贷款、银行承兑

汇票、信用证等融资，均由其受理，并提出具体意见。未经责任信贷

员签注意见的，不得对企业发放贷款、签发银行承兑汇票和信用证等

授信业务。

2、根据企业发展情况及信用情况，提出支持、限制、制裁的意

向性意见。

3、应按月收集《资产负债表》和《损益表》，并审查其真实性和

延续性。应经常深入企业了解生产经营情况，对掌握的情况每年至少

形成一次书面报告，报总行公司业务部和风险管理部。

4、必须持续监测其他金融机构的融资分类形态。同时及时了解

企业融资总额、或有负债和重大投资等情况，对有重大变化的应及时

向总行公司业务部和风险管理部报告。

5、对大额贷款企业出现重大风险点的要及时进行风险预警。

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6、全面贯彻总行对大额贷款企业的各项管理要求，积极完成总

行下达的各项工作任务、特别是大额贷款压降任务。

7、严遵守各项规章制度，保守企业商业秘密。不得在企业以权

谋私，更不得与企业串通、骗取银行信用。

第三章总行对大额贷款企业的管理职责

第七条