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委托贷款管理制度
一、制度目的
本制度的目的是为了规范委托贷款行为，保护企业资产安
全，加强风险管理，提高资金使用效率，增强公司对委托贷款
的监管和控制能力。
二、制度范围
本制度适用于本公司内部所有委托贷款相关行为，包括但
不限于委托贷款的申请、审批、管理、监督和追偿等方面。
三、制度制定程序
本制度的制定程序如下：
1、成立制定小组，确定制定制度的目标和方向；
2、调查和了解公司委托贷款的现状和情况，收集和研究
有关的法规、规章和管理经验；
3、研究制定草案，遵循科学、合理、实用的原则，充分
考虑相关部门和人员的建议和意见；
4、组织评审，征求管理层和相关部门的意见，并修订完
善制度草案；
5、经领导签字批准后正式颁布并全面实施。
四、制度内容
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1、委托贷款的申请与审批
（1）对于可由银行或其他合法金融机构提供的同类贷款，
应优先选择这些机构提供的贷款，并提供贷款利率、额度、期
限和担保要求及借款人信用情况等信息，进行全面比较和分
析；
（2）公司业务部门向资金管理部门提出委托贷款申请，
资金管理部门进行审查，经财务总监批准后，向银行或其他金
融机构提出申请。
2、委托贷款管理
（1）公司应建立完善的委托贷款管理制度和监督机制，
加强对委托贷款的管理和监督；
（2）公司应定期检查和评估外部金融机构的信誉、资信
和信用等级，及时调整与之合作的合作方式和合作模式；
（3）公司应与借款人签定《借款合同》和《担保协议》，
明确借款人责任和公司权利，加强对借款人的监督和管理。
3、委托贷款期限和利率管理
（1）公司应以自身的资金来源和流动性为前提，合理规
划委托贷款的期限和利率；
（2）公司应加强委托贷款的利率监控和调整，定期对委
托贷款利率进行评估，并根据市场变动进行调整；
（3）公司应根据借款人信用及当时的市场环境等因素，
科学合理地制定委托贷款的期限和利率。
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4、监督和追偿
（1）公司应建立完善的委托贷款管理监督机制；
（2）如发现委托贷款存在潜在风险或违规行为，应立即
采取措施，包括调整信贷利率、限制贷款额度、暂停借款业务
等；
（3）公司应建立完善的债权追索制度，并派专人负责追
偿工作，提高追偿的成功率。
五、责任主体
1、公司领导
负责制定和修订委托贷款管理制度，并确保该制度得到全
面实施；
2、资金管理部门
负责委托贷款的管理和监督，制定委托贷款的审批程序并
负责委托贷款的流程管理；
3、业务部门
负责向资金管理部门提出委托贷款申请，提供真实、全面
的贷款信息、资信情况和授信需求等详细信息；
4、借款人
应遵守《借款合同》和《担保协议》的约定，按期归还委
托贷款本息。
六、执行程序
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