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——开启核保新时代圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究目录CONTENTS在线核保核保问卷空中契调圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究什么是在线核保？在线核保，指核保人员通过视频与客户交流并收集所需信息，完成核保评估传统核保在线核保自核不通过10分钟5天自核不通过下发函件回复/处理函件核保评估自核不通过视频互动核保评估打印函件扫描函件自核不通过简化流程减少业务员往返提升时效改善客户体验。。。。。在线核保主要包括体格核实、关系核实、年收入核实等；场景自核提示体格核实类身高体重异常0-7周岁未成年人体重超过**KG/0-7周岁未成年人体重低于**KG0-7岁未成年人身高超过***CM/0-7岁未成年人身高低于***CM/7-18岁未成年人身高低于89CM投被保人/受益人关系核实投被保人/受益人年龄检查，如：投保人（或受益人）与被保人关系为父母，但告知投保人（受益人）XX岁、被保人年龄XX岁，年龄差别过大，与常理不符，请核实告知的关系是否真实年收入核实保额过大投保人未成年投保人未满18周岁，了解是否具备独立能力和收入来源同期投保单职业等级告知不同客户XXX，与同期未承保投保单Axxxxxxx职业等级不同什么情况下会发生在线核保？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究我们能做什么？1、收到短信（客户、业务员均有）后通知客户在线核保，时间是工作日工作时间：上午9：30-11：30，下午13：30-17：30。2、路径：客户先打开金管家，再点击短信的链接，进入视频中。如果无法接通，则迟些进入即可。什么是空中契调*核保人下发契调，调查人员通过视频线上与客户进行契调系统下发简单调查，客户自主录制视频上传（功能于2018年上线）圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究空中契调视频下发规则（1）2.1.1适用空中契调的场景包括：保险关系核实（如父母子女年龄相差过大或过小、投被保人关系告知不准确、本次告知的关系与既往不符）；年收入核实（如三个月内年收入差异较大、保额与年收入不符、年交保费偏高、投保人为特定低收入职业人群）；投保事项核实（如成年兄弟姐妹投保、成年子女为父母投保、非直系亲属投保、短期内多次投保）；残疾情况核实（如了解肢体残疾情况、残疾原因）；⑤儿童生长发育情况核实（发育异常）；⑥其他（如核实驾照类型、投保人未满18周岁了解收入来源、年长客户是否了解条款内容）；*空中契调视频下发规则（2）2.1.2下发注意事项空中契调主要围绕以上场景下发；空中契调存在一定局限性，以上场景中，如核保人对投保动机或职业真实性存疑，或保险计划不合理，需要了解客户生活工作环境，或需要面见客户了解健康状况的，不适用空中契调；2.1.3不适用空中契调的场景存在近期失效的达标契调，本次投保未达契调标准；短期内职业、工作单位告知不一致；身份校验未通过、存在注销信息、负面信息的；外籍人士投保；契调对象为1周岁以下未成年人。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究我们能做什么？*3客户视频通话界面2短信跳转后页面1短信内容预约客户时间（工作日：上午9：30-11：30，下午13：30-17：30。）告知客户，提前安装金管家并登陆告知客户点击系统推送的短信中的链接告知客户点击接受视频邀请即可与调查人视频连线操作说明：投保时健康告知04、05、06、08客户告知异常点击【下一步】，系统会调用智能核保问卷，进入智能核保流程；若险种包含投保人豁免或投保单存在其他被保人的情况，投保人、其他被保险人也会调用核保问卷，方式上，按照投保人-被保人-其他被保人的顺序，分别完成。核保问卷——如何填写操作说明：进入核保问卷页面，询问疾病及手术史，系统将疾病分为9个类别供选择，以下两种情况需注意：被保人为女性且告知异常，核保问卷中增加“女性疾病”项；存在检查结果告知异常，核保问卷中增加检查项目情况填写项。2、系统支持点击疾病类别名称，查看该类别下具体的疾病。检查项目异常内容填写操作说明：当该疾病类别勾选为“是”的情况下，系统出现下拉列表显示具体疾病名