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初级银行从业《初级银行管理》考前模拟真题A卷

一、单选题

1.下列选项中，()是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：A

【解析】金融资产管理公司（江南博哥）集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。

2.一家银行持有国债和央票100亿元，政策性金融债100亿元，金融债60亿元、其他合格优质流动性金融资产为0，未来30天内的现金流出量为200亿元，未来30天内现金流入量为40亿元，该行的流动性覆盖率为()。

A.162.5%

B.125%

C.130%

D.100%

答案：A

【解析】流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量*100%=（100+100+60）/（200-40）*100%=162.5%。

合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。

3.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

答案：D

【解析】商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

4.《推进普惠金融发展规划》提倡大力发展普惠金融，其中规定的普惠金融基本原则不包括()。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

答案：C

【解析】普惠金融的基本原则：

（1）健全机制、持续发展。

（2）机会平等、惠及民生。

（3）市场主导、政府引导。

（4）防范风险、推进创新。

（5）统筹规划、因地制宜。

5.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，市场定位方式的分类不包括()。A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

答案：B

【解析】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种：1.主导式定位；2.追随式定位；3.补缺式定位。

6.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求，说法错误的是()。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构无须将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

答案：B

【解析】B项，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

7.下列选项中，哪项是商业银行的外部营销行为？()

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

答案：C

【解析】《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。

8.下列选项中，()不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.剔除量化流动性监管标准

B.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

C.修改资本定义，强化监管资本基础

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

答案：A

【解析】《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：

（一）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；

（二）修改资本定义，强化监管资本基础；

（三）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；

（四）明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险；

（五）建立量化流动性监管标准。

9.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D.为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，不论交易金额为多少均无须要求客户出示有效身份证件

答案：D

【解析】D项说法错误，为不在本