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第4章
商业银行现金资产管理
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概述
现金资产是银行资产的一局部，其主要作
用是为了保持银行的清偿力和获取更有利的
投资时机，但现金资产从某一时点状态来看，
它是非盈利性资产，其管理的重点是如何保
持一个适度的现金资产总量和结构。
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学习目标
商业银行现金资产管理的目的和原那么
存款准备金的管理
商业银行的现金资产与流动性需
银行流动性需求的预测
流动性需求与来源的协调管理
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4.1商业银行现金资产管理的目的和原那么
1、现金资产的构成
2、现金资产管理的目的
3、现金资产管理的原那么
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一、现金资产的构成
1、狭义的现金资产：银行库存现金
2、广义的现金资产：现金和准现金
从构成上来,包括以下四类资产：
〔1〕库存现金
〔2〕托收中的现金
〔3〕在中央银行的存款
〔4〕存放同业存款
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1.库存现金
®库存现金是指商业银行保存在金库中
的现钞和硬币。库存现金的主要作用是
银行用来应付客户提取现金和银行本身
的日常零星开支。从经营的角度讲，库
存现金不宜太多。库存现金的经营原那
么就是保持适度的规模。
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2.在途资金
®在途资金，也称托收未达款，是
指在本行通过对方银行向外地付款
单位或个人收取的票据。在途资金
在收妥之前，是一笔占用的资金，
又由于通常在途时间较短，收妥后
即成为存放同业存款，所以将其视
同现金资产。
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3.在中央银行存款
这是指商业银行存放在中央银行的资
金，即存款准备金。在中央银行存款由
两局部构成，一是法定存款准备金，二
是超额准备金。
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4.存放同业存款
®存放同业存款是指商业银行存放
在代理行和相关银行的存款。在其它
银行保持存款的目的，是为了便于银
行在同业之间开展代理业务和结算收
付。由于存放同业的存款属于活期存
款的性质，可以随时支用，因此可以
视同银行的现金资产。
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二、现金资产管理的目的
1、确保银行流动性需要
2、现金资产到达最适度的规模
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三、现金资产管理的根本原那么
1、适度存量控制原那么
2、适时流量调节原那么
3、平安性原那么
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4.2存款准备金的管理
1、存款准备金的类型
2、法定准备金的管理
3、超额准备金的管理
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一、存款准备金的类型
在中央银行的存款由两局部组成：一是
法定准备金；二是超额准备金。存款准备
金是商业银行现金资产的重要组成局部。
法定准备金是按照法定比率向中央银
行缴存的存款准备金。
超额准备金是指在中央银行存款准备
金账户中超出了法定存款准备金的那局部
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