《保险基础与实务》（徐昆第4版） 课件 第二章 保险原则与保险合同.pptx

第二章保险原则与保险合同

《保险基础与实务》（第4版）

熟悉保险合同的订立、生效、履行、变更与终止的基本规定。了解中国特色社会主义法制体系，坚持依法治国以德治国相结合，建立系统观念，建设法治社会的重要性

掌握保险的基本原则及其运用，理解一个人为何要有政治认同、家国情怀、文化素养、宪法法治意识、道德修养

掌握保险合同的概念及其特征,了解如何实现社会主义价值观

掌握人身保险和财产保险合同的基本条款和规定

学习目标

目录

CONTENTS

第三节

第一节

课程思政融入点

保险基本原则与保险合同签订中同道德风险的关系，恪守道德、坚守法律。了解中国农历与公历的算法规律，理解中华优秀传统文化。

（2）了解如何实现社会主义价值观。了解中国特色社会主义法制体系，坚持依法治国以德治国相结合，建立系统观念，建设法治社会的重要性。

（3）具备理解中国特色社会主义法制体系，坚持依法治国以德治国相结合，建立系统观念，建设法治社会的重要性。

（4）具有认同中国法律制度，自觉守法的意识。

二十大精神融入点

保险的基本原则

保险利益——投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；

倘若保险标的不安全，投保人必然蒙受经济损失；

该原则目的：防止道德风险、确定赔偿责任限额、划清与赌博的界限。

一、保险利益原则

保险利益：

1.保险利益成立的条件

（1）保险利益必须是合法的利益（利益要为法律所承认）

（2）保险利益必须是经济利益（可以以货币确定价值）

（3）保险利益必须是确定的利益（可以确定，预期的不算）

第一节保险基本原则

2.保险利益原则的意义

可以防止道德风险的产生

法律规定投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益

可以划清保险和赌博的界限

保险以投保人或被保险人对保险标的具有保险利益为前提

可以限定保险赔偿的额度

保险利益是保险人补偿保险标的损害的最高限额

OPTION3

第一节保险基本原则

二、最大诚信原则

最大诚信——保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的认定与承诺。

要求最大诚信的主要原因：

保险合同的附合性（信息不对称）

保险合同的属人性（与个人信息关系密切）

保险合同的机会性（射幸性、赔付额远高于保费易产生道德风险）

第一节保险基本原则

1.告知

告知是指投保人与保险人在订立保险合同时，应当将与保险标的和保险合同的条款内容等有关的重要事实如实向对方陈述，以便让对方判断是否接受承保或以什么条件承保。告知是投保人或被保险人应尽的法定义务。

第一节保险基本原则

实质性重要事实：足以影响当事人是否签约、是否履约、签约条件；

告知分为：无限告知、询问告知；

违反告知：隐瞒、遗漏；

投保人告知项目：标的现状、既往史、家族史、危险程度变更、标的转移、重复保险情况、拒保、拒赔情况；

保险人告知项目：投保范围、保险责任、责任免除、保险金赔付标准、保险金领取方式、理赔程序等。

我国保险法第十七条第二款规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

第一节保险基本原则

2.保证

保证是指保险人和投保人在签订保险合同时与保险单生效期间向对方作出的对某一事项状态的承诺。它包括对某事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺或确认。

例：被保险人保证不从事危险的工作，投保人保证不在仓库里放危险品。

保证分为：明示、默示

明示保证——以文字和书面的形式，载于保险合同中，成为保险合同的条款。明示保证分为：确认保证（过去）和承诺保证（将来）

默示保证——国际惯例的准则或习惯上社会公认的规则，而不载于保险合同中。（根据法律、惯例、行业习惯决定）

例：不改变航道保证、航行合法保证

第一节保险基本原则

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3．弃权与禁止反言投保人未履行如实告知义务的法律后果

弃权是指合同一方放弃其在保险合同中的某种权利。

禁止反言是指合同一方既然已经放弃这种权利，今后就不得反悔，不得再向对方主张这种权利。

违反最大诚信原则的后果

1.故意不履