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PICC2021反洗钱知识培训主讲人：***

洗钱和反洗钱的概念01目录保险业“洗钱”风险及渠道02反洗钱法律法规03保险业反洗钱义务04近年洗钱案例05

01洗钱和反洗钱的概念

洗钱罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪违法所得

洗钱的目的隐瞒资金的归属、来源改变资金的性质掩饰洗钱过程的痕迹对洗钱的全过程进行持续的控制

反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动,依照本法规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）反洗钱的概念

02保险业“洗钱”风险及渠道

保险业“洗钱”风险及渠道一、寿险产品,特别是新型寿险产品,具有缴费灵活,现金价值高的特点,很可能被犯罪分子用来洗“黑钱”；二、资金“进出”多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性,可能被犯罪分子用来洗钱；

保险业“洗钱”风险及渠道三、寿险合同的投保人、被保险人、受益人可以不同,根据这一特点,犯罪分子通过在不同关系人中转移资金来达到洗钱的目的；四、保险业展业多通过代理人、中介机构或银行等提供的代理服务进行,这造成客户身份确认准确性、完整性和真实性的下降。同时,新兴的互联网销售也造成客户身份识别的困难。

保险业“洗钱”风险及渠道五、常见的寿险洗钱活动往往与业务经营中的种种不规范行为有关，如:违规操作团体保单，在实践中，通过采用团体保险的形式由单位（公司）为少数成员购买高额保单，然后由个人退保并将退保金转至个人账户的方法，使少数人达到侵占他人财产或公有财产的情况屡有发生。

03反洗钱法律法规

1995年1988年2000年2003年1990年国际反洗钱形式欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押与没收犯罪收益的公约》2003年10月,联合国大会通过《反腐败公约》,对缔约国的反洗钱工作制度提出了更加严格的要求。2000年11月,联合国大会通过《打击跨国有组织犯罪公约》,要求各缔约国建立反洗钱工作制度。1995年4月,联合国专门拟订了《禁止洗钱法律范本》,供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》

1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定；2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪；2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责；《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令）,2006年11月颁布,自2007年1月1日起施行。《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（人民银行[2007]1号令）,自2007年6月起施行。我国反洗钱形式

1997年修改刑法,第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名,将“洗钱罪”的上游犯罪规定为“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪”；2003年1月,中国人民银行发布了“一个规定,两个办法”；《反洗钱法》,2006年10月31日颁布,自2007年1月1日起施行。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令）,2006年11月颁布,自2007年3月1日起施行。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（人民银行、三会[2007]2号令）,自2007年8月1日起施行。我国反洗钱形式

04保险业反洗钱义务

了解你的客户客户身份识别识别代理人身份识别受益人身份重新识别客户大额交易和可疑交易报告客户和交易信息保存反洗钱三项核心制度大额和可疑交易报告制度是核心。反洗钱主要目的发现和甄别违法犯罪活动有关线索。做为履行客户身份和交易报告的证明再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

客户身份识别一、核对客户身份证件或证明文件二、要求客户补充三、回访客户四、实地查访五、向公安、工商管理部门等核实六、其他可依法采取的措施客户身份识别的措施:

客户身份识别的基本要求:二、业务存续期间客户身份识别要求当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和相关交易是否可疑。一、建立业务关系时的客户身份识别要求（1）要求客户提