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保险计划书

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况

和理财要求,为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保

方案，不仅考虑现在,也设想未来,不仅考虑自己,也为全家

着想.为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和

接受保险产品的一种文字材料。今天，为你分享一篇保险计

划书，欢迎阅读。

基本内容

保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况

和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保

方案，为客户谋求最大保险利益，同时又有助于客户理解和

接受保险产品的一种文字材料.

首先,必须建立全险的观念,也就是一份完整的建议书

搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗意外伤害医疗及

重大疾病医疗给付等多种保障,不仅考虑现在,也设想未来，

不仅考虑自己,也为全家着想.

第二，设计保险计划书要遵循三个原则：保额最大;保

障最全;保费适合客户能力.

主要特点

(一）保险计划书和一般工作计划既有联系又有区别。

一一般工作般工作计划计划除了通常运用“除了通常运用“计划计划这一文体名称外，

还包括规划、方案、设想、安排、打算、工作意见、工作要

点等带有计划性质的文体,它们属于计划的一些别称。一般

工作计划同保险计划书既有联系又有区别。

从相同点看，保险计划书显然也属于计划类文体，具有

这类文体的基本属性，譬如具有前瞻性、科学性和表达上的

条理性、明了性等特点，必须紧扣“目标、措施、步骤”这

些制定计划的三要素来做文章。

从相异处看，一是保险计划书和一般工作计划的出发点、

着眼点与看问题的角度不同。一般工作计划大多是作者为自

己所写,表述的角度是第一人称;而保险计划书则是作者为

对方（客户）而写,是站在对方的立场换位思考，替对方量

体裁衣，表述时时而用第二人称，时而用第_人称.二是保险

计划书在三要素的具体涵义上，与一般工作计划所涉及的内

容是大相径庭的.保险计划书所涉及的目标、措施、步骤具

有鲜明的专业特征，是不能按照写作一般工作计划时所理解

的“目标、措施、步骤”的涵义，去生搬硬套的。

（二）保险计划书具有产品说明书和投标书的某些功能。

作为对保险了解不多的客户，接触有关的保险系列产品

时,通常会觉得繁琐、复杂，难得要领。

保险计划书能针对客户的保险需求，将保险产品的要髓

简而化之，起到去枝叶留主干，化复杂为简单的作用，从而

使客户易于理解和接受。从这个意义看，保险计划书具有类

似产品说明书的功能。

但保险计划书不可完全取代产品说明书和险种条款，就

象学生用的复习指导书不能取代教材一样。

保险从业人员除了运用保险计划书向客户提示要髓和

框架，也一定要求客户进一步地通过相关的产品说明书、险

种条款来了解具体细则,了解相关的权利、义务等规定,避免

客户的误解。

由于保险市场竞争的存在，客户可以对多家公司提供的

不同保险方案进行选择，甚至面临同一公司不同业务员推介

的不同方案的选择.这些不同方案之间的竞争,就带有某种

程度上的竞标性质，最终获选取决于谁的方案最科学、最完

备、最优惠、最有利于客户.可见，保险计划书实际上还具

有投标书的功能.

主要流程

古人日：“水无定态，文无常式”。是说文章在结构、写

法上没有什么绝对不变的公式、模式，应根据主旨的需要、

材料的特点和阅读对象的不同等酌情把握。但古人又云：“定

体则无，大体须有”。是说文章在结构、写法上虽无绝对的

公式、模式可循，但大致的规律还是必须遵循的，这在应用

文的写作中尤为突出。应用文各文种在结构、写法上通常体

现为某种程度的程式化、模式化，这些习惯性规范写法是人

们在长期的写作实践中逐渐探索、沉淀下来的，符合人们认

识事物的规律，便于人们快捷、有效地了解文章的内容，同

时也为人们写作提供了一定的方便,有利于办事的快捷、高

效。

保险计划书通常包括以下基本内容并按以下步骤去写：

(一）客户的保险需求评估。

制定任何计划都离不了特定的实施目标,这一要素在保

险计划书中体现为对客户保险需求的评估。

对客户的保险计划能否是最佳的量体裁衣，关键在是否

度好其身，把好其脉，所以这一部分必须是业务员对客户进

行了充分的调查分析的基础上才进行的。在拟订财产保险计

划书时,面临的客户需求可能专业性、技术性很强，这不仅

要求业务员