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《个人理财》习题集

项目二货币时间价值

子项目2-3：货币时间价值在个人理财中的应用

【简单】

1.小陈最近买了一台60万元的新车，头期款20万元，贷款40万元，分3年摊还，利率12%则小陈每个月要缴纳多少汽车贷款金额？

A.11,111B.13,286C.15,111D.12,444

2.某车商正在进行促销，消费者可以用现金75万元买车，或是零头款，每半年付一次车款，为期4年，利率10%，每半年复利一次：如果小心采取第二种方案买车的话，她每半年要负担的汽车贷款金额有多少？

A.93,750B.131,250C.197,836D.116,045

3.小美计划在4年后到欧洲旅行，因此打算届时存够这笔旅游基金10万元。如果有个基金提供固定12%的年报酬率，则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望？

A.1,633元B.2,633元C.2,083元D.2,743元

4.小明与小慧这对夫妻相当重视理财，因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金。假设他们每年存$60,000，投资报酬率假设为12%的话，18年后当小孩要上大学时，这笔教育基金的总额有多少？

A.1,080,000元B.1,209,000元C.2,095,860元D.3,345,000元

5.如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到1,000万元的养老基金：假设投资报酬率为12%，则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱？

A.500,000B.450,000C.140,000D.100,000

6.小李一家三口，每月每人的基本生活支出为15,000；他还有一笔350万元，为期20年的房贷，年利率8%；除此之外，他还想于15年后，替小孩存妥60万元的高等教育基金、为自己和太太存妥30年后2,000万元的退休基金，假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10%，请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标？

A.40,208B.56,413C.70,208D.86,413

7.小杰最近要结婚，向银行办理结婚成家贷款50万元，年利率为12%，两年内按月摊还本息的话，请问他每个月要还多少钱？

A.25,833B.23,537C.23,333D.20,000

【较难】

8.黄大伟以5万元资产与每年年底1万元储蓄额，以3%实质报酬率，分开考虑各目标，下列哪些理财目标可以达成?（选自金融理财师AFP考试真题）

A.20年后40万元的退休金

B.10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费)

C.5年后11万元的购房首付款

D.2年后7.5万元的购车计划

9.张君独子10岁，父母望子成龙，计划5年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，目前国外求学费用每年10万元，共准备9年，在投资报酬率8%的要求下想达成出国念书目标，问张君应提拨多少元成立子女教育基金?（选自金融理财师AFP考试真题）

10.江先生40岁，年收入10万元，刚以原有积蓄买下自用房地产总价40万元。江先生想以定期定额投资的方式来累积20年后100万元退休的目标，问何种报酬率与储蓄率组合可以达成目标?（以上选自金融理财师AFP考试真题）

A.报酬率2%，储蓄率42%

B.报酬率5%，储蓄率32%

C.报酬率9%，储蓄率20%

D.报酬率12%，储蓄率12%

说明：储蓄率=年储蓄额/年收入

【难】

11.章先生以投资性资产20万元，来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费用两年20万元，费用成长率5%，若章先生的投资报酬率可达10%，10年后当女儿完成深造准备时，还有多少投资性资产剩下来，可以当作退休基金?（以上选自金融理财师AFP考试真题）