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客户资信调查制度

第一章总则

为加强客户资信管理，降低信贷风险，促进公司的健康发展，依据国家相关法律法规及行业标准，制定本制度。客户资信调查是对客户的信用状况、财务状况及经营能力进行全面评估的重要手段，是公司决策、风险控制和资源配置的重要依据。

第二章目标

本制度的主要目标包括：

1.规范客户资信调查程序：确保调查过程透明、操作规范，提升工作效率。

2.提高信用评估的准确性：通过科学合理的评估指标，确保客户信用状况的真实反映。

3.降低信贷风险：通过全面的资信调查，识别潜在风险，降低坏账发生率。

4.提升客户服务质量：通过资信调查，了解客户需求，提供更有针对性的服务。

第三章适用范围

本制度适用于公司所有与客户的信贷、合同及其他商业合作相关的资信调查工作，包括但不限于：

1.新客户的资信评估

2.现有客户的定期复审

3.特殊项目、特殊客户的资信调查

4.其他与客户资信相关的工作

第四章管理规范

4.1资信调查的职责划分

1.市场部：负责客户的初步接洽，对客户的基本信息进行收集与核实。

2.财务部：负责客户财务状况的分析，包括财务报表的审核及信用评级。

3.法律合规部：负责客户的法律风险评估，确保客户合规经营。

4.风险管理部：负责综合评估客户的信用风险，并提出风险控制建议。

4.2资信调查内容

资信调查主要包括以下几个方面：

1.基本信息：客户的注册信息、经营范围、管理团队等。

2.财务状况：最近三年的财务报表、审计报告、银行征信报告等。

3.信用记录：客户的信用评级、过往交易记录、是否存在不良信用记录。

4.经营状况：客户的市场地位、行业前景、竞争对手分析等。

5.法律风险：客户是否涉及法律诉讼、仲裁等情况。

第五章操作流程

5.1客户资信调查申请

1.申请发起：市场部在与客户洽谈初期，填写《客户资信调查申请表》，并提交相关客户资料。

2.审核申请：财务部、法律合规部及风险管理部对申请进行审核。

5.2收集与分析信息

1.信息收集：各责任部门根据职责分工，收集客户各类信息。

2.信息分析：对收集到的信息进行综合分析，形成《客户资信调查报告》。

5.3制定评估结论

1.评估结论：风险管理部根据《客户资信调查报告》，制定客户信用评级及风险评估结论。

2.汇报与反馈：将评估结论提交管理层审核。

5.4结果应用

1.决策支持：依据评估结果，决定是否与客户开展合作，及合作的条件。

2.后续跟踪：对已合作客户的资信状况进行定期跟踪，确保及时发现潜在风险。

第六章监督机制

6.1监督管理

1.定期检查：公司定期对资信调查工作进行检查，确保各项工作按照制度规定执行。

2.审核反馈：对不符合规定的行为进行纠正，并提出改进建议。

6.2记录与报告

1.资料记录：各部门应对资信调查的每一步骤进行详细记录，确保可追溯性。

2.定期报告：各部门需定期向管理层报告客户资信调查的执行情况及风险管理情况。

第七章附则

1.解释权：本制度由风险管理部负责解释。

2.生效日期：本制度自发布之日起生效，所有相关人员应严格遵守。

3.修订流程：如需对本制度进行修订，应由风险管理部提出修订意见，提交管理层审核通过后方可实施。

结语

通过建立客户资信调查制度，公司能够更有效地管理客户信用风险，做出更为科学的决策，促进公司的可持续发展。希望全体员工能够认真学习和遵守本制度，为公司的发展贡献力量。