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●风险管理部

风险管理部是负责全行风险控制的职能部门,内设综合管理

处、风险监测处、公司业务风险管理处、零售业务风险管理处、

市场风险管理处、法律事务处.主要负责全面风险管理体系的研

究和设计,拟定全行风险管理规划和总体实施方案,并组织实施,

定期对全行风险状况进行评估汇总,逐步建立以经风险调整后的

资本收益最大化为目标的全面风险管理体系；负责组织贯彻执行

国家有关方针政策和法律法规和本行有关工作部署；负责全行业

务授权管理；负责拟定风险管理有关制度和操作办法；负责全行

信用资产和表外业务风险管理；负责组织全行信用资产五级分类

的工作；负责风险管理技术及工具应用、研究及完善；负责对信

用资产和表外业务风险进行日常分析监测和检查监督；履行资金

业务风险管理中台职责,监控资金营运中心有关风险指标执行情

况及相关业务的合规性；协助资产负债管理部门对市场风险的管

理工作,监测、评价市场风险状况并提出持续改进意见；负责全

行法律事务管理.

●授信审批部

授信审批部是负责本行信用业务独立审查审批的职能部门,内

设综合管理处、信用审查一处、信用审查二处、信用审查三处、

信用审查四处,、##、广州、福建授信审批中心.主要负责各分行

权限以上的信用业务的独立审查工作,并根据授权规定审批权限

内的信用业务,对超权限的信用业务按规定程序报批；组织全行

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资产和表外业务风险审查工作调查研究和经验交流；配合拟定资

产和表外业务风险审查有关管理制度和操作办法,并贯彻落实.

●公司业务部

公司业务部是负责全行公司金融业务管理与业务发展的职能

部门,内设综合管理处、市场营销处、产品开发处、外汇业务处.

主要负责组织贯彻执行本行公司业务发展战略、方针、政策及有

关工作部署；组织、指导、协调全行公司业务发展,负责全行公

司业务发展战略和工作计划的拟定、协调和考核；拟订公司业务

行业信用政策指引和区域信用政策指引,并负责组织实施；负责

全行公司业务动态管理,进行行业发展动态分析研究,区域经济发

展动态分析研究；负责全行性公司业务营销组织、策划,负责公

司业务产品营销方案策划、制作、推广；负责全行性系统、行业

客户营销方案的策划、编制和直接营销；负责全行公司业务产品

开发；负责全行公司业务产品的市场进退管理；负责全行公司业

务产品开发、运用的指导与培训.

本行的风险管理目标模式是：全面的风险管理X围、全程的风

险管理过程、及时更新的风险管理方法、全员的风险管理文化.

●全面的风险管理X围是指把信用风险、市场风险、操作风险、

合规风险以及其他各类风险全面纳入风险管理的X畴,实行统

一、全面的管理；同时,除风险管理人员外,各部门、各机构、各

岗位都负有相应的风险管理职责,各司其职、各负其责.

●全程的风险管理过程是指通过制度安排、程序设计、岗位设

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置、职责分工、流程设置等方面的改进,使风险管理贯穿于各项

业务的整个流程、生命周期和操作环节.

●及时更新的风险管理方法是指本行根据业务发展情况、内外

部环境的变化,不断更新风险管理的方式、手段和技术.

●全员的风险管理文化是指本行积极倡导和建设风险文化,力

求在机制、体制、制度的建设中融入风险文化的精髓,把风险意

识贯穿到每个人的思想意识中,形成理念、自觉行为和准那么.三、

信用风险管理

〔一〕信用风险的识别和计量

、信用评级1

本行建立了客户信用评级制度,对影响客户未来偿付能力的各

种因素及变化趋势进行全面系统考察,在定性分析和定量分析的

基础上,揭示、评价受评客户的信用风险、偿债能力.信用等级评

定结果是制定信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定

单个客户信用业务决策的重要依据.

、风险度2测算

本行要求办理信用业务时应根据信用业务可能发生的损失程

度大小测算风险度,测算时将涉及的主要相关要素转换成相关系

数,综合测算可能发生损失程度的大小,测算的结果作为授信调

查、审查以及收益与风险平衡决策的重要参考.

、风险分3类及细化

根据人民银行《贷款风险分类指导原那么》、《银行贷款损失准