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有关理财方案六篇

理财方案篇1

盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收

入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。

近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收

入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投

资。一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。盛先生将想法告诉了妻

子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进

行理财咨询。

在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、

保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：

盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫

妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。

现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；

房产一套，自居，市价约350万元；

中档车一辆，约30万元；

无负债。

无负债，家庭经济压力小；

可用资金较多，适合进行投资活动收支情况

每月收入：夫妇退休金收入约8000元

每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元

每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家

庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入

根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助

他实现理财目标：

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1、进行组合投资获益

盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据

上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。因

此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获

益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。至于具体的

组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。比如

说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩

余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

2、适当增加商业保险投入

社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社会保障

的重要组成部分。社会保险是家庭保障的基础，而商业保险则是补充。对于一

些有经济条件的消费者来说，购买适当的商业保险，不仅能完善家庭保障，还

能降低家庭的资金风险。因此，理财师建议，盛先生可在社保基础上，适当增

加商业保险投入。

3、坚持定期定额储蓄

由上述表格可知，在扣除每月开支之后，盛先生夫妇每月还能有3000元的

结余。对于这部分资金，理财师认为也需要合理利用。建议盛先生夫妇采取银

行存款的储蓄方式，每月将这些钱定期定额存入，作为应急资金进行储备。

对于老年人来说，劳动能力下降之后，收入减少，甚至也可能没有任何收

入来源。如果有退休金来支撑生活倒还好，对于一些没有退休金的老人而言，

理财是他们做好养老准备的关键。

理财方案篇2

一．活动背景：

自从1990年国家开放金融市场以来，人们对这一行业越来越重视。随着我

国经济的发展，证券,基金，股票这些词语已经深入人心.越来越多的人参与到

这一行业，其中涌现出一批又一批的杰出人物，商学院投资理财协会在了解到

这些信息后，结合商学院全体学生的需求，主动为我们大家联系上了绵阳华西

证券营业部杨总经理杨。为会员组织安排了一次证券公司实地观摩活动

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二．活动目的:

针对我们大家的这方面的困惑，本次观摩活动侧重于让大家对证券行业有

一些清晰地认识，对金融行业有一个全方位的了解，杨老师会站在这个行业一

线为大家解说证券行业的发展状况，以及最新动态。杨老师还会和大家分享面

试的技巧，职场人际关系的处理，以及思想和性格的束缚，全面提升自己，如

何练就一副好口才，等等、、这些同学们心里最忧虑的的话题进行分享。杨老师

作为一名公司的高层领导。主管人事招聘的成功人士，会给大家带来职场一线

的信息，对我们大家以后走入社会，走向职场提供指导性的意见。尤其是对于

有意愿进入证券行业的会员构建合理的知识结构