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家庭理财方案三篇

家庭理财方案篇1

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于

供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以

备应急之需;10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一

倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能

增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存

款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添

上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是

说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是

可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律

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家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支

出的适当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为

宜。家庭理财方案篇2

第一步：家庭财产统计

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、

电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可

以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议

永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到

对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

第二步：家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他

收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一

切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该

归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领

取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，

现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

第三步：家庭支出统计

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财

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变得轻松、简单，建议使用E_CEL软件来代劳。以下每大类都应

细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与

预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下

月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记

录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费

支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用E_CEL记录就

非常简单。

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等

每月不可省的支出，

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛

奶、水果、零食等营养费。

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记

录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

6、其他各种支出。

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实

就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每

一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为

出”的好习惯。使用E_CEL软件来做这个工作，每天顶多只需几

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分钟，非常简单方便。

第四步：制定生活支出预算

参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽

可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽

些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得

实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支

出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。

目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的.坏习惯。今

天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花

光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。

第五步：理财和投资账户分设

每月收入到账时，立即将