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农业机械抵押贷款的法律适用分析及风险防控

随着经济社会的不断发展，农村改革的逐步深化，特别是近年来一系列强农

惠农政策的实施，农民生产的积极性空前高涨，对农业机械（简称农机）的需求

日益增大。由于目前农民平均收入较低，多数农民在购置农机设备时面临资金短

缺问题，成为制约农机化持续发展的“瓶颈”。因此，开办农机抵押贷款业务，成

为破解农业发展资金短缺的有效途径之一。

一、农机抵押贷款的尝试性探索及面临的法律困惑

为促进提高农机化水平和农业生产效率，我国自2004年始启动实施农机购

置补贴政策，对农民、农机专业户等购置和更新农业生产所需的农机具给予相应

补贴。农机购置补贴政策的实施大大提高了农民生产的积极性，也增加了农民购

买农机的热情。然而多数农民在购置农机时，虽享受一定补贴，但仍面临资金短

缺问题，因此产生了强烈的贷款需求。

为破解这一难题，我国一些地方创造性开办了农机抵押贷款业务。以作为“国

家农村改革试验区”的山东省枣庄市为例，该市恒泰合作银行在创新信贷产品模

式、多渠道寻求贷款抵押方式的过程中，尝试性地对部分农民开展了农机贷款业

务。2013年6月19日，该市一村民以自家“东方红100马力”拖拉机作抵押，成

功从恒泰合作银行贷款5万元。为规范和促进农机贷款业务的进一步开展，枣庄

市农业局与市人民银行联合下发了《农机设备抵押贷款管理暂行办法》，对农机

抵押贷款的相关问题进行了规定。根据该《办法》，今后，拥有农机所有权的自

然人以及农民专业合作社、农业及农机大户、家庭农场等新型农业经营主体，在

购买符合抵押条件的农机设备时，除了享受国家购机补贴外，还可到金融机构申

请抵押贷款；农民手中现有的农机，经贷款行认可和资产评估后，也可进行经营

补充贷款，用于扩大再生产；办理农机抵押登记实行属地管理原则，农机抵押登

记由负责权属登记的农机监理机构办理。

农机抵押贷款对促进农业发展具有积极意义，但是其作为“新生事物”还面临

着不少法律困惑，在可抵押农机的范畴及抵押登记机关的确定等问题上还存在着

一些争议。

困惑之一：农机范畴如何界定？

第一种观点认为，可用于抵押贷款的农机应包括所有的农机。该观点认为，

只有将所有的农机纳入抵押贷款范畴，才能够较为彻底地解决购买农机资金短缺

问题。第二种观点认为，可用于抵押贷款的农机仅包括属于国家购置补贴目录中

认可的农机及在农机监理部门登记管理的农机。枣庄市的有关《办法》即采用了

这一观点。该《办法》第八条规定：“购置的农机设备必须属于国家购置补贴目

录中认可的农机产品。

困惑之二：在农机监理部门办理抵押登记效力如何？

第一种观点认为，农机贷款的抵押登记应由工商行政管理部门办理。因农机

属于《物权法》第一百八十条中所规定的生产设备，而关于生产设备的抵押登记

由抵押人住所地的工商行政管理部门办理。只有这样，才能够对抗善意第三人。

第二种观点认为，农机贷款的抵押登记可以由农机监理部门办理，同样具有对抗

善意第三人的效力。因农机监理部门是农机的登记管理部门，故由农机监理部门

办理抵押登记更便于归口管理。枣庄市在开办农机抵押贷款业务时，采用第二种

观点，规定由农机监理部门办理抵押登记。

二、农机抵押贷款行为的法律分析及司法应对

（一）农机的范畴分析

农机是一个较宽泛的概念，是指在作物种植业和畜牧业生产过程中，以及农、

畜产品初加工和处理过程中所使用的各种机械，包括农用动力机械、农田建设机

械、土壤耕作机械、种植和施肥机械、植物保护机械、农田排灌机械、作物收获

机械、农产品加工机械、畜牧业机械和农业运输机械等。是否所有的农机都可以

用来办理抵押贷款？我们认为，根据目前的实践，从维护交易安全和保障债权实

现的角度考虑，需对涉贷农机的范畴进行界定。

根据《中华人民共和国农机化促进法》及《农机购置补贴专项资金使用管理

暂行办法》的规定，中央财政、省级财政分别安排专项资金，对农民和农业生产

经营组织购买国家支持推广的先进适用的农机给予补贴。农业部、财政部制定并

下达年度《农机购置补贴专项实施方案》，对国家年度补贴机具种类、实施范围

等进行确定。根据《农机购置补贴专项实施方案》，采取竞争择优筛选的方式确

定年度补贴机具，形成年度补贴机具目录。在农民购置补贴机后，县级农机主管

部门对已购补贴机具进行登记、编号，建立购机补贴档案。农民在购买列入国家

购置补贴目录的农机时均同时在农机监理部门登记。因此，利用该类农机进行抵