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保理融资

方案四：保理融资

情况：违反违规办理国内保理融资；保理业务严重违反审慎经营规则；办理保理业务贸易融资背景不真实；以虚假贸易背景办理保理融资，且部分保理资金转为本行单位定期存款。

建议关联：视案例情况，关联《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号）、《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2014年第5号）相关条例。

序号

案由

关联法规

关联条款

佐证案例

违规办理国内保理融资

《商业银行保理业务管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2014年第5号）

第三十三条商业银行违反本办法规定经营保理业务的，由银监会及其派出机构责令其限期改正。商业银行有下列情形之一的，银监会及其派出机构可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

（一）未按要求制定保理业务管理办法和操作规程即开展保理业务的；

（二）违反本办法第十三条、十六条规定叙做保理业务的；

（三）业务审查、融资管理、风险处置等流程未尽职的。

闽银监罚决字〔2015〕2号

保理业务严重违反审慎经营规则

第七条商业银行应当按照“权属确定，转让明责”的原则，严格审核并确认债权的真实性，确保应收账款初始权属清晰确定、历次转让凭证完整、权责无争议。