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理财规划师（三级）考试题及答案（含真题）
单选题
1.作者将自己的文字作品手稿原件或复印件拍卖取得的所得，以转让收入额减除800元（转让收入额4000元以下）或者20%,（转让收入额4000元以上）后的余额作为应纳税所得额，按照（）项目适用20%税率缴纳个人所得税。
A、稿酬所得
B、劳动报酬所得
C、特许权使用费所得
D、财产转让所得
参考答案：C
2.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是（）的保险权利义务关系。
A、投保人与保险人
B、受益人与保险人
C、被保险人与保险人
D、保险代理人与保险人
参考答案：A
3.作为限制民事行为能力人其（）行为无效。
A、处理零花钱
B、接受别人赠与
C、法定代理人反对仍与他人订立劳务合同
D、瞒着法定代理人与他人订立劳务合同
参考答案：C
4.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的________来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者_______来满足。（）
A、活期存款；短期融资工具
B、现金；短期融资工具
C、活期存款；货币基金
D、现金；短期投、融资工具
参考答案：D
5.作为货币供给总闸门的金融机构是（）。
A、商业银行
B、中央银行
C、政策性银行
D、非银行金融机构
参考答案：B
6.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是（）。
A、房子有增值潜力
B、以同样的付出拥有较佳的居住品质
C、可能会让生活的质量大打折扣
D、满足心理的安全感
参考答案：B
7.自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为（）。
A、不可争议条款
B、年龄误告条款
C、宽限期条款
D、中止、复效条款
参考答案：A
8.资本外逃是指国际短期资本流动中的（）。
A、业务性资本流动
B、保值性资本流动
C、投机性资本流动
D、国际游资
参考答案：B
9.专利、许可证照和营业账簿税目中的其他账簿，应缴纳（）的印花税。
A、万分之三
B、万分之五
C、万分之零点五
D、5元
参考答案：D
10.住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括（）。
A、健康状况
B、预计寿命
C、房屋的现值
D、未来的增值折损情况
参考答案：A
11.助理理财规划师只有明晰婚姻家庭（）因素，才能为客户量身定做财产规划。
A、财产风险
B、人身风险
C、理财风险
D、存续时间
参考答案：A
12.助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（）。
A、市场调查
B、客户分析
C、证券选择
D、资产分配
参考答案：A
13.助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。
A、调查
B、保密
C、报告
D、确认
参考答案：B
14.助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是（）。
A、指导客户填写事先设计好的客户财产登记表
B、与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况
C、界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议
D、针对客户财产中存在的权属风险进行提示
参考答案：A
15.助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是（）。
A、收集客户信息
B、搞好客户关系
C、了解客户需求
D、提供咨询服务
参考答案：A
16.助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括（）。
A、与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息
B、设计客户家庭结构调查表
C、指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表
D、详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务
参考答案：B
17.助理理财规划师告诉客户，在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。
A、国家教育助学贷款
B、商业助学贷款
C、特殊困难补助
D、国家奖学金
参考答案：C
18.助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A、固定资产折旧率
B、通货膨胀率
C、税率
D、投资收益率
参考答案：A
19.周期型行业的运动状态直接与经济的周期性呈现（）。
A、正相关
B、负相关
C、同步
D、领先或滞后
参考答案：A
20.中央银行作为特殊的金融机构
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