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2022年第01期

主持人:植凤寅张晓哲

商业银行的数字化转型

罗勇

随着以5G、区块链、物联网、大数的人力、财务、研发等资源，以创新的金即把正确的信息，在正确的时间，用正确

据、云计算、数字孪生、人工智融服务快速响应客户不确定的金融需求。的方式传递给正确的人，以此为依据作出

能等数字科技为引领的第四次工业革命对于任何一家银行来说，资源都成了最为正确的决策。例如，客户需求信息被采集

的兴起，产业互联网发展进入快车道，紧缺的要素，只有提高资源的配置效率，之后，在银行的经营管理、产品设计、体

居民消费转向线上并呈现个性化、定制才可能缩短产品研发周期、提升服务体验设计、产品研发、产品测试、产品维护

化、多元化的趋势。为了把握这个短暂验、敏捷预测金融需求等。因此，在不确等每一个环节流动，信息不断被加工、处

的转型窗口期，大部分商业银行都纷纷定性的环境中，银行竞争的核心就是资源理、执行，进而实现在正确的时间将正确

进行数字化转型，对于数字化转型的本配置效率的竞争。的数据以正确的方式传递给正确的人和机

质、难点仍在探索阶段。因此，笔者以资源配置的背后，是银行在研发、设器。正是信息技术、物联网、大数据等数

在商业银行的实际管理经验为基础，借计、交付、定价、客服、营销等每一个环字科技的进步，保障了数据流动的自动化，

鉴智能工业数字化的历程，探讨商业银节的决策。在数字时代，决策是否智能，从而帮助银行构建更加高效、低成本、精

行数字化转型的实际方法。决定了资源配置效率的高低。此处“智准、科学的智能决策体系。

能”，是指一个主体对外部市场环境的变基于以上分析，商业银行数字化转型

数字化转型的本质：数据流动的自动化化作出响应的能力。以智能制造为参考，的根本动机，是以数据流动的自动化来化

美国NSIT强调智能制造解决的三个基本解复杂环境的不确定性。传统机器设备

信息技术爆发式进步对商业银行的本问题是：差异性更大的定制化服务、更小的自动化替代了体力劳动，数据流动的自

质影响，是将商业银行置于不确定性的环的生产批量、不可预知的供应链变更，其动化则替代了脑力劳动。判断银行内部决

境中。数字科技直接拉近了银行与客户之本质就是响应外部环境的不确定性变化。策是否智能，就是看在数据流动的每个环

间的距离，在竞争激烈的互联网环境下，银行的智能决策，不仅仅是物理世界节，是不是需要越来越少的人参与。基于

银行必须在金融交付方式上满足客户个中看得到的机器设备自动化，还表现为虚智能决策的要求，数据流动的内涵也有了

性化需求，以此获取、激活并黏住宝贵的拟世界中看不到的数据流动的自动化。数巨大的变化，过去的数据流动是基于文档

客户资源。在数字时代，银行必须以有限据流动的自动化要求实现“五个正确”，的流动，今天的数据流动是基于模型、风

五是坚持守正创新。创新是金融发展要紧紧围绕经济社会发展需求，提出金融强股权管理，严格股东资质审查，落实股

的源泉和动力。中小银行必须保持紧迫、解决方案，比如，在落实国家双碳战略中，东和实控人穿透管理。第二，加强“三会

开放、变革的心态，清醒认识自身发展短中小银行要积极研究绿色金融发展战略，一层”建设，更好地发挥股东大会权力机