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银行信贷实务课程标准

课程名称：银行信贷实务

课程编号：1300023Z

课程类别：职业能力核心课程

适用专业：金融管理与实务

学时：72

学分：4

一、课程的性质

“银行信贷实务”是金融管理与实务专业的职业专门能力课程，以实

践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、

课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程，对学生

职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。通过本门课程的

学习与训练，学生会将以往所学的《金融学基础》、《商业银行业务》、《财

务会计基础》、《财务报表分析》、《管理学基础》等专业课程的知识进一步

应用到本课程实战实训中，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实

习做好充分准备。

二、设计思路

信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生毕业后

的主要就业方向。通过多次深入建设银行番禺支行、广东发展银行番禺支

行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东发展银行五羊支行等金融机构进行

调研，邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与

工作流程、毕业生反馈交流等形式，在对信贷业务实际工作过程进行分析

及多次专业论证的基础上，确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客

户经理、产品经理、国际业务部门（单证）中心操作人员、柜员等一线工

作岗位.

通过对上述岗位职责的归纳整理，确定本课程的培养目标为：培养学生

熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等

各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，知道实际银行信贷岗位在

何时该完成何工作，以及如何完成这些工作，具备基本的上岗能力，为毕

业后实现零距离就业奠定基础。

本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内

容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构

建。同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为

实践教学的一种辅助。具体包括：信贷业务从业基础、信用分析、公司信

贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信

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贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。每个工作项目下又根

据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序

和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。

本课程的教学过程采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校

外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训

练，按照完成工作任务过程中“实践——理论——再实践”的分段式教学

或完全以实训替代理论教学。将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。

对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方

法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的

理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，

例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、

撰写信贷调查报告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演

助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。通过这些活动，引导学生积极思

考、乐于实践。

在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业

银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际

情况，及时遴选教学内容。通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技

能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。

为了更为清楚的表述课程目标，提高课程目标对教学过程的指导价值，

本课程采用表现性课程目标表达方法，用学生在相关课程内容掌握中所能

表现出的实际行为来表述课程目标。即使是概念和原理知识也要求如此。

技能要求的基本格式为“能（会）+程度用语+动词+对象”。

该门课程的建议总学时：７２学时，4学分。

三、课程目标

根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求，了解商业银行主要贷款业务

的规定及要求，熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点，营销贷款，办

理贷款业务，管理贷款业务，有效归避风险。

职