2023年度中级银行从业资格之中级个人理财能力检测试卷A卷附答案.pdfVIP

2023年度中级银行从业资格之中级个人

理财能力检测试卷A卷附答案

单选题（共57题）

1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子

两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划

在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18

万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司

给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后

的投资收益率均为5％。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】C

2、（）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了

风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失

B.间接损失

C.有形损失

D.无形损失

【答案】B

3、直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

4、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同

时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休

规划的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

【答案】B

5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为

9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利

率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

6、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两

段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起

生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌

症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲

B.李某大女儿

C.李某儿子

D.李某弟弟

【答案】D

7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取

的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】A

8、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

9、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流

动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

10、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

11、以下（）不是按使用范围分类的。

A.施工定额

B.企业定额

C.概算定额

D.投资估算指标

【答案】B

12、反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

13、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养

老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】