草根金融：村镇银行发展现状研究——基于河南省十家村镇银行的实证调查报告.docVIP

草根金融：

村镇银行开展现状研究

基于河南省十家村镇银行的实证调查报告

目录

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前言 15

1．村镇银行成立的原因 16

1.1农村金融供应特点 16

1.1.1农村金融效劳缺位，有效供应缺乏 16

1.1.2“金融啄序”现象普遍存在 18

1.1.3效劳种类单一，难以满足多样化需求 19

1.1.4农村资金“非农化”现象严重 19

1.1.5对农业GDP支持力度不够 20

1.2农村金融需求的特点 21

1.2.1总量大幅度增加 21

1.2.2生活性消费的资金需求比重大 21

1.2.3金融效劳需求趋向多样化 22

1.2.4农户借贷需求额度小，频率高 22

1.2.5“逆向金融脱媒”较为严重 23

2．河南村镇银行开展现状分析 24

2.1根本情况 24

2.1.1注册资本 24

2.1.2发起行 25

2.1.3股权结构 25

2.1.4组织结构 27

2.1.5员工素质 28

2.1.6宣传方式 29

2.2运营指标 30

2.2.1存贷比 31

2.2.2储蓄存款占比 32

2.2.3资本充足率 32

2.2.4本钱收入比 32

2.2.5涉农贷款比例 32

2.2.6流动性比例 33

2.2.7最大单户/十户占资本净额比 34

2.4经营业务 35

2.4.1根本情况 35

2.4.2与其他农村金融机构的比拟 35

2.5效劳指标 36

2.5.1放贷效率 37

2.5.2信用等级评定 37

3．村镇银行的支农效果 38

3.1促进了农村金融市场竞争格局的形成 38

3.2标准了农村金融资本融通的秩序 38

3.3实现了农村金融市场开展的创新 39

4．村镇银行开展的掣肘因素 39

4.1存款来源的局限 39

网点设置少，知名度较低 39

未参加银联，制约存款额 40

4.2贷款条件的约束 40

4.2.1贷款额度受限 40

4.2.2涉农贷风险大 40

4.2.3缺乏有效担保 41

4.3自身竞争力的缺乏 41

4.3.1业务种类有限 41

4.3.2网络系统缺失 41

4.3.3人力资源缺乏 42

4.4“三农”宗旨的淡化 42

4.5村镇银行的制度约束 42

4.5.1发起机构单一 42

4.5.2利率管制严格 43

4.5.3政策保障缺位 44

5．对村镇银行可持续开展的建议 44

5.1拓宽存款来源的渠道 44

5.1.1设立分支机构，加大宣传力度 44

5.1.2积极参加银联，扩大效劳范围 45

5.2积极满足“三农”贷款需求 45

5.2.1推进农信体系建设 45

5.2.2建立涉农担保体系 45

5.2.3借鉴国外成功经验 45

5.3.2健全根底设施 46

5.3.3提高员工素质 46

5.4强化“三农”宗旨 46

严格监管办行宗旨 46

设政策性村镇银行 47

5.5放宽制度约束，予以政策支持 47

5.5.1完善村镇银行股权结构 47

5.5.2实行差异化的利率政策 47

给予适度财税政策支持 48

小结 49

参考文献 49

附件1：河南省农户贷款调查问卷 50

摘要：当前，我国农村金融改革已经进入到风口浪尖的阶段，村镇银行的设立是我国社会主义新农村建设和农村金融体制改革的结晶，是解决“三农”问题的有力举措。在全国第一家村镇银行设立近4年之后，我们对河南省10家村镇银行及其辖区内农户进行了为期48天的实证调查。从调查了解到的情况看，一方面，村镇银行在河南的开展情况总体良好，对农村经济开展产生了积极影响；但另一方面，其开展也存在如存款来源缺乏、贷款条件受限、营业网点过少等问题。欲使村镇银行的开展符合国家设立宗旨，更好地效劳“三农”，必须及时有效地解决好这些问题，并进一步在财税政策等方面予以大力支持。

关键词：村镇银行；金融抑制；开展瓶颈；可持续开展

前言

鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行，开展农村小型金融组织和小额