货币金融学 第4版 课件 第六章商业银行及经管管理.pptx

银行篇;第六章商业银行及经营管理;一、商业银行概述;2.近代意义上的银行——威尼斯银行

从货币保管业中衍生出了早期的借款业务；从保管凭条中衍生出了早期的支票结算业务。至此，货币经营商就演变成了近代意义上的银行。

成立于1587年（也有教材说1580年）的威尼斯银行，是世界历

史上比较具有近代意义的银行。

3.现代银行业——股份制银行（股份制形式、利率低）

1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，意味

着现代银行制度的建立。

我国明朝中叶形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。

中国人创办的第一家银行是1897年成立的“中国通商银行”，总行设于上海黄浦路，是中国传统金融业迈向现代的标志。;（二）商业银行的组织制度

1.单一银行制：仅存于美国是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务完全由各个相互独立的商业银行本部经营而不设立分支机构的银行组织制度。1927年美国通过了《麦克法登法案》（McFaddenAct），禁止银行跨州经营和分设机构这是因为，美国银行业实行双轨注册制：向联邦政府注册的国民银行和向州政府注册的州立银行。1994年通过的《跨州银行法》取除了对银行设立分支的限制。标志着美国银行制度已从法律上终结了单一银行制。缺点：银行抵御风险的能力相对较弱，难以适应现代经发展的需要。;（二）商业银行的组织制度

2.总分行制或分支行制是指在大城市设立总行，并在该市及国内外各地根据需要设立分支机构的银行制度。目前世界上大多数国家的商业银行都采取这种银行组织制度。

优点：

①有利于实现规模经营。

②有利于地理上风险分散。

③提高资金使用效率。

缺点：

①容易形成垄断。

②增加了银行内部的控制难度。在决定业务方针等重大问

题时，需逐级请示，经营不够灵活及时。;（二）商业银行的组织制度

3.银行控股公司制

?控股公司制或持股公司制，又称为集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。

?1999年美国颁布《现代金融服???化法案》在法律上确定了银行控

股制度的地位。

?2022年人民银行批准了3家金融控股公司（简称“金控”：中国中信金融控股有限公司（即“中信金控”）、北京金融控股集团有限公司（即“北京金控”）及招商局金融控股有限公司（即“招商局金控”）

?2023年5月国家金融监管总局成立后，原中国人民银行对金控等金融集团的日常监管职责，正式被划入金融监管总局。2024年5月31日，国家金融监管总局法规司发布了2024年规章立法工作计划，其中就包括《金融控股公司监督管理办法》。;（二）商业银行的组织制度

4.连锁银行制也称为联合银行制，是指两家以上商业银行受控于某一个人或某一集团的银行制度。即，两家以上商业银行可能受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现，这些银行的法律地位仍然是独立的，但其业务和经营政策由控股方控制，从而达到控制这些银行的目的。5.代理银行制指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制

度。这种制度也被称为往来银行制。例如，一家银行可以委托另一家银行代办跨境支付、资金清算等业务。这种制度有助于提高银行业务处理的效率和专业性，同时也降低了银行的运营成本。因此，现代代理银行制主要运用于国际金融业务中。

7－8;一、商业银行概述;（四）商业银行的经营模式1.职能分工型商业银行与分业经营模式职能分工型银行模式：指在国家以法律的形式规定金融机构只能分别专营某种金融业务的模式。通常是指：银行业与证券业、保险业、信托业等分业经营。

1933年美国《格拉斯一斯蒂格尔法》（简称1933年银行法）规定，商业银行与证券业、信托业、保险业分业经营、分业管理，禁止商业银行承销公司证券或从事经纪商活动等。这一分业经营的规定使摩根公司一分为二，成为摩根·斯坦利（投资银行）和JP摩根（商业银行）；大通·曼哈顿银行、花旗银行公司则解散了它们的证券分支机构而保留了商业银行的地位。

?优点：第一，有利于提供专业化的业务及培养专业化的管理人才。第二，有利于银行业内部协调管理。第三，有利于银行业安全稳健经营。

?不足：第一，不利于金融业的充分竞争。第二，不利于金融业资源共享。第三，不利于银行进行公平的国际竞争

7－10;（四）商业银行的经营模式

2. 全能型商业银行与混业经营模式：

全能型银行模式：指银行可以经营全面的金融业务，包括贷款业务、证券业务、保险业、信托业务等等。

1999年美国《金融服务现代化法案》，允许商业银行、证券公司和保险公司互相从事对方的业务。

? 金融混业经营有两层含义：一是狭义上的混业经营，是指商业银行与投资银行业务的交叉经