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中小企业融资存在的问题及完善对策研究

目录

TOC\o1-2\h\u15928一、引言 0

4092二、中小企业融资存在问题 1

10551（一）企业自身问题 1

29662（二）金融机构方面因素 1

19215（三）社会环境因素 2

29052（四）政府对中小企业支持力度不够 2

17896三、中小企业融资的建议分析 3

20093（一）企业因素方面 3

19555（二）金融因素方面 3

20527（三）社会因素方面 4

16131（四）政府因素方面 5

27595参考文献 5

摘要：目前我国已经迈入了经济新常态的发展阶段，而中小企业一直是我国经济发展的重要一部分。随着国内物价的上涨，企业运行资本、人工劳动力成本都不断提高，给中小企业的发展带来了沉重的压力，资金和现金流是保障中小企业研发和壮大的重要因素。由于我国当前的信贷市场建设不完善，没有办法为中小企业提供充足的资金，从而造成中小企业融资难的问题。本文对中小企业融资需求进行调研，简述了中小企业出现融资难的原因，并结合实际状况提出相对应的解决办法。旨在从各方面来考虑如何解决中小型企业的融资约束的问题，使其在结合中小企企业自实际发展身条件的同时，如何保持中小型企业健康可持续的稳定的发展提供一个良好的方案和对策。

关键词：中小企业；融资困境；对策分析

一、引言

中小企业的繁荣发展是国民经济繁荣昌盛的一个体现，是维护市场经济稳定发展，市场产品多样化不可缺失的重要因素。据不完全统计，我国超过63%的发明专利，80%以上的新型产品都是由中小企业完成的。如今提倡的大学生“创新创业”也是为了扶持中小型企业的发展。而当前疫情的特殊情况，造成了市场发生的经济危机，众多中小型企业更是直接面临着资金不足，濒临破产的危机，关于融资的问题更是摆放在企业生死存亡的前头，是破产还是有机会涅槃重生，都将取决于融资问题。

二、中小企业融资存在问题

（一）企业自身问题

1.管理制度不规范

中小企业大多数属于传统的劳动密集型企业,这类企业靠劳动力获利,极度缺乏核心技术和自主知识产权专利,企业有因为自身资本实力和经营规模所限制，对企业内部的管理漠不关注，如此一来，这些中小型企业只能继续走低水平的重复生产路线,这就将导致企业产品的可替性较高,企业利润空间小,自我资金积累力低,只能依靠银行贷款资金或者其他非营利性机构借贷进行盲目性的扩张,而这也将让使企业的抗风险能力低于市场水平，一旦乃至我国经济体系发生变化或者遇到市场突发情况,这些企业资金链将会面临断裂,倒闭破产的局面。

2.无规范的财务管理

现代企业管理中规范的财务管理制度对于企业的运营和市场分析都发挥着无比重要的作用，而极大多数的中小企业所有权属于个人,受企业规模影响，没有健全的财务管理制度，这就将导致企业无法通过财务数据来控制企业成本提高利润，同时也无法通过财务分析报表来进一步研究市场变化，财务信息的不透明更是会导致诸多隐藏风险。

（二）金融机构方面因素

1.风险防范措施严厉

自从中小企业的数量日趋增长，有好的一面，也有坏的一面，很多的中小企业其实是劳动密集型类的企业，而此类企业所有者中因为资本、规模、信誉观念淡薄等原因，造成中小企业违约失信率的提高，针对于此，各大商业银行出于对风险评估，,防范于未然的考虑,严格要求了贷款的条件和程序,实行贷款人第一责任制,加强对信贷人员的风险责任约束。而这也让信贷人员予以中小企业信贷方面有着重重顾虑。并且又因为没有对信贷人员建立属于中小企业贷款相对应的有效励激励机制。所以当贷款发放与收益极度有着巨大落差的的情况下,更是让信贷人员无法对中小企业的信贷工作的保持业务的热情，而这就使得中小企业在贷款融资方面苦难多多。

2.贷款成本高

就而言，海峡银行、中国银行、兴业银行等商业银行贷款比较多。而中小企业对于资金方面的需求总体可以归纳为：借款救急、借款频率多、借款速度快、借款资金少。而恰恰这些点都是商业银行所不喜的点，资金少银行收益不高，又如此反复无疑使商业银行在关于中小企业融资管理上增加成本，又因中小企业的信用低破产率高，所以从这些商业角度上出发银行更不愿意为中小企业提供融资。

（三）社会环境因素

1.信用环境缺失

如今，虽然我省开始逐渐强调并且整治失信问题，使之成为一个社会关注的现象问题，希望能够让人们加以重视和改善这种环境，但是关于中小企业信用的评估体系却还是没有出台一个公正，公信、公平的体系,对中小企业的信用没有划分信用等级和贷款金额等级。再则我国法治环境的建立还未完善,金融债权的保全工作的难度可想而知的大，所以存在,大量的逃废银行贷款债务案件最后因种种原因未能得到及时有效的执行。而这些大环境、乃至银行的工作难度以及防范措施都将对给予中小企业贷款