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七月中旬银行从业资格银行业法律法规与综合能力能力测

试卷（含答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效

率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发

能力。

A、风险识别

B、风险监测和报告

C、风险控制

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提

高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管

理水平和研究开发能力。

2、债券是（）凭证。

A、债权债务

B、选择权

C、经营权

【参考答案】：A

【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期

归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等

事项。

3、甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的

情形是（）。

A、乙事后表示追认

B、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙

拒绝的

C、丙有足够的理由相信甲有代理权

【参考答案】：B

【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根

据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明

知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，

表见代理由被代理人承担责任。

4、货币的价值尺度职能表现为（）。

A、在商品交换中起到媒介作用

B、与信用买卖和延期支付相联系

C、衡量商品价值量的大小

【参考答案】：C

【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作

用。

5、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（）。

A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

B、大额取款要求客户提供身份证件

C、了解客户的财务状况

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定。银行

业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨

的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

6、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传

出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消

息

C、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透

露给其他人

【参考答案】：C

【解析】：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不

得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

7、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”

的职责由（）履行。

A、中国人民银行

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、

部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

8、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、福费廷

C、打包放款

【参考答案】：A

9、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保

函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行

为构成（）。

A、对违法票据承兑、付款、保证罪

B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

C、背信运用受托财产罪

【参考答案】：B

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银

行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金

融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主